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La vida cotidiana en una Comunidad de Vecinos tiene que estar guiada por el buen funcionamiento de sus servicios, al menor coste posible y con las menores molestias e incomodidades para los vecinos. Del correcto balance de estas tres variables depende la valoración y el grado de satisfacción que cada vecino tiene de la gestión de la Comunidad.
Las Comunidades de Vecinos están reguladas legalmente por la Ley de Propiedad Horizontal, están sometidas a las reglamentaciones de los Ayuntamientos y Comunidades Autónomas, a las normas jurídicas estatales que les afecten, algunas de ellas tienen servicios complejos que precisan de un adecuado mantenimiento y revisión periódica para cumplir con la normativa y servir por el mayor tiempo posible y al menor coste para el fin para el que han sido instalados.
Tienen que firmar contratos con suministradores, con empresas de mantenimiento, algunas tienen que cumplimentar y firmar contratos laborales, nóminas, presentar y liquidar impuestos, realizar documentos, tienen que realizar el presupuesto anual con los gastos estimados, dotar el fondo de reserva obligado por la Ley, realizar los pagos a proveedores, controlar las cuentas en el Banco, emitir los recibos a los vecinos, controlar su cobro, etc, etc.
Algunas Comunidades cuentan para esta función con un Administrador o Gestor, otras sin embargo no disponen del apoyo y asesoramiento de un profesional de estas características y periódicamente cada uno de sus vecinos tiene que pasar por la experiencia de llevar sobre sus espaldas esta responsabilidad, cumpliendo con su cometido como buenamente puede y esperando que el año se pase pronto para pasar al siguiente vecino el cargo. Este problema tiene dos causas: una es la costumbre, siempre se ha hecho así, y la otra es la económica, están convencidos de que disponer de este servicio les encarecería mucho las cuotas que pagan.
Para cumplir con un mínimo de rigor y seguridad con todas las necesidades de una Comunidad de Propietarios sería conveniente disponer del asesoramiento y apoyo de profesionales y asesores externos que posean la cualificación técnica y profesional adecuada. Con ello se cumplirían con mayor rigor las obligaciones de la Comunidad y de los propios vecinos en beneficio de todos y de paso se aligeraría la responsabilidad y las incomodidades que tiene que sufrir el vecino que ostente el cargo de Presidente de la Comunidad.
Estoy seguro que si usted ha leído todo lo anterior y está pasando por la experiencia de ser presidente de su Comunidad y tiene que dedicar su valioso tiempo y sus energías a la Comunidad, estará totalmente de acuerdo en que es no solo conveniente, si no necesario, disponer de un servicio de estas características.
Para mas información le sugiero que visite nuestra página web: www.gidoblevia.com.
lunes, 31 de agosto de 2009
Más de 93 autónomos al día perdieron su empleo en julio en Madrid
EMPLEO Según la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos
Más de 93 autónomos al día perdieron su empleo en julio en Madrid
En la actualidad, en la Comunidad quedan 366.654 personas en este régimen
Efe Madrid
Más de 93 trabajadores autónomos al día perdieron su empleo el pasado mes de julio en la Comunidad de Madrid, lo que supone una variación porcentual del 5,5% respecto al mismo periodo del 2008, según ha informado Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA).
"Madrid continúa a la cabeza de España en pérdida de trabajo autónomo, lo que supone un fracaso absoluto de las políticas de Empleo y Fomento del Gobierno regional", ha manifestado UPTA en un comunicado.
De acuerdo con los datos de esta organización, en los últimos dieciséis meses de "pérdida continua", 24.000 autónomos se han visto obligados a cerrar sus negocios o a cesar en su actividad.
En la actualidad, en la Comunidad de Madrid quedan 366.654 personas en este régimen (RETA).
"El colectivo sufre un auténtico drama" ha asegurado UPTA, por lo que la organización se ha ofrecido a colaborar con la Administración regional a través de una 'Mesa del Trabajo Autónomo de la Comunidad de Madrid', como instrumento de interlocución y acción conjunta con uno de los colectivos afectados por la pérdida de empleo.
"Esta medida ya se ha puesto en marcha en otros lugares del país, no me explico como aún no se ha dado curso a la iniciativa en Madrid", ha dicho Carlos Martí, un miembro de UPTA.
El fomento del autoempleo como alternativa al paro y la aportación de ayudas para financiar nuevos proyectos, son algunas vías que la agrupación propone para amortiguar los efectos de la crisis sobre estos trabajadores que "cesan en su actividad sin que puedan contar con subsidio alguno".
Además, UPTA exige deducciones fiscales para la contratación de personal, que se permita la capitalización de la prestación por desempleo para emprender negocios, y que las cuotas del RETA sean pagadas a los que inician su actividad o a aquellos que la vean peligrar.
Más de 93 autónomos al día perdieron su empleo en julio en Madrid
En la actualidad, en la Comunidad quedan 366.654 personas en este régimen
Efe Madrid
Más de 93 trabajadores autónomos al día perdieron su empleo el pasado mes de julio en la Comunidad de Madrid, lo que supone una variación porcentual del 5,5% respecto al mismo periodo del 2008, según ha informado Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA).
"Madrid continúa a la cabeza de España en pérdida de trabajo autónomo, lo que supone un fracaso absoluto de las políticas de Empleo y Fomento del Gobierno regional", ha manifestado UPTA en un comunicado.
De acuerdo con los datos de esta organización, en los últimos dieciséis meses de "pérdida continua", 24.000 autónomos se han visto obligados a cerrar sus negocios o a cesar en su actividad.
En la actualidad, en la Comunidad de Madrid quedan 366.654 personas en este régimen (RETA).
"El colectivo sufre un auténtico drama" ha asegurado UPTA, por lo que la organización se ha ofrecido a colaborar con la Administración regional a través de una 'Mesa del Trabajo Autónomo de la Comunidad de Madrid', como instrumento de interlocución y acción conjunta con uno de los colectivos afectados por la pérdida de empleo.
"Esta medida ya se ha puesto en marcha en otros lugares del país, no me explico como aún no se ha dado curso a la iniciativa en Madrid", ha dicho Carlos Martí, un miembro de UPTA.
El fomento del autoempleo como alternativa al paro y la aportación de ayudas para financiar nuevos proyectos, son algunas vías que la agrupación propone para amortiguar los efectos de la crisis sobre estos trabajadores que "cesan en su actividad sin que puedan contar con subsidio alguno".
Además, UPTA exige deducciones fiscales para la contratación de personal, que se permita la capitalización de la prestación por desempleo para emprender negocios, y que las cuotas del RETA sean pagadas a los que inician su actividad o a aquellos que la vean peligrar.
martes, 25 de agosto de 2009
¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
estamos viviendo una época sin precedentes y los nervios están a flor de piel. ya
nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar
la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. con las constantes
subidas del euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está
pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. cuando llega esta situación,
¿qué se puede hacer?
si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya
asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que
antes de tomar ninguna decisión leas esto. lo primero que tienes que saber es que
dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el
problema lo iniciarías. desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que
está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando.
empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las
palabras a los hechos. si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al
juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del
dinero que te prestó
pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. si el banco
no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. para liquidar tu hipoteca
no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. este sistema, que ha
crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en españa. aquí
cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el
banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el
importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que
recupere todo el dinero que te prestó
tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los
casos que se han producido en españa no han conseguido deshacerse de la
hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos
personales
regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
lo más recomendable es que seas proactivo y vayas al banco en cuanto veas que
vas a tener problemas con el pago del crédito hipotecario. no esperes a que el
banco te pregunte qué está pasando cuando vea que has dejado de pagar
en cuanto veas que cada vez vas más ajustado acércate al banco y pídeles ayuda
sobre cómo pagar la hipoteca. así solucionarás la situación antes de que se
convierta en un problema. actuar pronto te puede ahorrar muchos disgustos
futuros. no debes de tener vergüenza de ir a tu entidad a por ayuda. todo el mundo
pasa una mala racha y hay que ser inteligente: más vale ser prudente que valiente
el banco siempre prefiere cobrar, aunque sea más lento, que tener un cliente
moroso. te ayudará a buscar soluciones sobre cómo pagar menos de hipoteca. no
hay trucos para pagar la hipoteca pero sí se puede pactar soluciones que te ayuden
a asumir los pagos mensuales. por ejemplo, refinanciar la hipoteca, alargar el plazo
o darte un periodo de carencia (en el que sólo pagarás los intereses del préstamo).
como consecuencia de este tipo de compromisos es posible que la hipoteca te salga
más cara de lo que inicialmente previste pero siempre será infinitamente más
barato que entrar en impago. desde el primer día que dejes de pagar, se te van a ir
acumulando intereses por demora, que son altísimos y que te harán cada día más
difícil zanjar tu deuda
sin embargo, en el caso en el que dejes de pagar, se activa rápidamente un
protocolo de actuación en el banco con el objetivo de poder cobrar. a continuación
te explicamos paso a paso qué pasa si dejas de pagar la hipoteca. los plazos
señalados son aproximados y dependen del banco y el juzgado
¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
primer mes
tras el impago del primer recibo el banco te llamará para descartar que se haya
producido un descuido o error por ambas partes. si abonas la cuota más los
intereses de demora por los días de retraso terminará el problema
entre el 2º y 5º mes
si acumulas entre 2 y 5 meses de impago el banco realizará todas las gestiones
posibles para que pagues. si no lo consigue te citará para negociar cambios en tu
hipoteca. te pedirá propuestas para pagar menos y estudiará su viabilidad tratando
de llegar a un acuerdo. alargar el plazo de la hipoteca o pagar sólo intereses
durante un tiempo son las alternativas más usadas. si has llegado aquí, ya tendrás
intereses de demora por algunos meses por lo que tu deuda será algo mayor
durante este periodo también se produce un hecho importante en el banco: si no
pagas la entidad debe provisionar en su cuenta de resultados tu deuda, es decir,
debe reservar un dinero equivalente a tu crédito según la normativa del banco de
españa. el dinero no sale del banco, pero digamos que queda congelado y en ese
momento pasas a ser un problema para el banco, cuando antes eras una molestia
sexto mes
aproximadamente al medio año y una vez que te hayan hecho requerimientos por
escrito sin cambios por tu parte, el banco ya ve difícil la recuperación del préstamo
por cauces ordinarios. por eso, la entidad pide la ejecución de tu hipoteca, que no
es ni más ni menos que solicitar al juez que active las garantías que firmasteis ante
notario cuando suscribisteis la hipoteca. aquí aún puedes poner fin al problema si
pagas lo adeudado más los intereses de demora, que cada vez serán mayores
tras un año o año y medio
el juzgado fija una fecha para la subasta de tu vivienda. hasta casi la fecha de la
subasta de tu vivienda puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes
de demora (que a estas fechas ya serán considerables) y acabar con el proceso
pero si no lo haces llegarás a un momento crítico y doloroso: se subastará tu casa y
tendrás que dejarla
subasta de la vivienda
una vez anunciada de forma adecuada la subasta de tu vivienda, se procederá a
realizarse la misma. la vivienda saldrá a subasta por el montante que debas al
banco más los intereses y demás gastos en los que has incurrido hasta este
momento
puede que no se venda en la primera subasta por lo que se repetirá e incluso se
podría llegar a poner a la venta sin precio de salida y que la gente hiciera su oferta.
si no se vende, el juez dirá qué hacer pero el banco podría quedarse con la
vivienda, aunque aún no habrías saldado tu deuda
si se vende la vivienda durante estos procesos, pueden darse dos casos:
1) que el dinero obtenido sea superior a la deuda más los gastos: en este caso el
banco liquidará, cobrará y te devolverá el dinero sobrante
2) que no se cubra lo adeudado: el banco se queda con lo conseguido pero tú aún
tienes una deuda pendiente de saldar con tu banco, que irá tras de ti y lo más
importante, también tras tus avalistas en caso de que hubieras utilizado esta figura
para firmar tu hipoteca. en este proceso, el juez debe determinar cómo se procede
al pago de la deuda restante. aquí puede decidir embargarte otros bienes que
poseas, los de tus avalistas, parte de tus nóminas, etc. el objetivo del banco será
recuperar el dinero que te prestó que que con la venta de la vivienda aún no ha
recibido
nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar
la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. con las constantes
subidas del euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está
pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. cuando llega esta situación,
¿qué se puede hacer?
si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya
asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que
antes de tomar ninguna decisión leas esto. lo primero que tienes que saber es que
dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el
problema lo iniciarías. desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que
está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando.
empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las
palabras a los hechos. si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al
juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del
dinero que te prestó
pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. si el banco
no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. para liquidar tu hipoteca
no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. este sistema, que ha
crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en españa. aquí
cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el
banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el
importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que
recupere todo el dinero que te prestó
tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los
casos que se han producido en españa no han conseguido deshacerse de la
hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos
personales
regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
lo más recomendable es que seas proactivo y vayas al banco en cuanto veas que
vas a tener problemas con el pago del crédito hipotecario. no esperes a que el
banco te pregunte qué está pasando cuando vea que has dejado de pagar
en cuanto veas que cada vez vas más ajustado acércate al banco y pídeles ayuda
sobre cómo pagar la hipoteca. así solucionarás la situación antes de que se
convierta en un problema. actuar pronto te puede ahorrar muchos disgustos
futuros. no debes de tener vergüenza de ir a tu entidad a por ayuda. todo el mundo
pasa una mala racha y hay que ser inteligente: más vale ser prudente que valiente
el banco siempre prefiere cobrar, aunque sea más lento, que tener un cliente
moroso. te ayudará a buscar soluciones sobre cómo pagar menos de hipoteca. no
hay trucos para pagar la hipoteca pero sí se puede pactar soluciones que te ayuden
a asumir los pagos mensuales. por ejemplo, refinanciar la hipoteca, alargar el plazo
o darte un periodo de carencia (en el que sólo pagarás los intereses del préstamo).
como consecuencia de este tipo de compromisos es posible que la hipoteca te salga
más cara de lo que inicialmente previste pero siempre será infinitamente más
barato que entrar en impago. desde el primer día que dejes de pagar, se te van a ir
acumulando intereses por demora, que son altísimos y que te harán cada día más
difícil zanjar tu deuda
sin embargo, en el caso en el que dejes de pagar, se activa rápidamente un
protocolo de actuación en el banco con el objetivo de poder cobrar. a continuación
te explicamos paso a paso qué pasa si dejas de pagar la hipoteca. los plazos
señalados son aproximados y dependen del banco y el juzgado
¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
primer mes
tras el impago del primer recibo el banco te llamará para descartar que se haya
producido un descuido o error por ambas partes. si abonas la cuota más los
intereses de demora por los días de retraso terminará el problema
entre el 2º y 5º mes
si acumulas entre 2 y 5 meses de impago el banco realizará todas las gestiones
posibles para que pagues. si no lo consigue te citará para negociar cambios en tu
hipoteca. te pedirá propuestas para pagar menos y estudiará su viabilidad tratando
de llegar a un acuerdo. alargar el plazo de la hipoteca o pagar sólo intereses
durante un tiempo son las alternativas más usadas. si has llegado aquí, ya tendrás
intereses de demora por algunos meses por lo que tu deuda será algo mayor
durante este periodo también se produce un hecho importante en el banco: si no
pagas la entidad debe provisionar en su cuenta de resultados tu deuda, es decir,
debe reservar un dinero equivalente a tu crédito según la normativa del banco de
españa. el dinero no sale del banco, pero digamos que queda congelado y en ese
momento pasas a ser un problema para el banco, cuando antes eras una molestia
sexto mes
aproximadamente al medio año y una vez que te hayan hecho requerimientos por
escrito sin cambios por tu parte, el banco ya ve difícil la recuperación del préstamo
por cauces ordinarios. por eso, la entidad pide la ejecución de tu hipoteca, que no
es ni más ni menos que solicitar al juez que active las garantías que firmasteis ante
notario cuando suscribisteis la hipoteca. aquí aún puedes poner fin al problema si
pagas lo adeudado más los intereses de demora, que cada vez serán mayores
tras un año o año y medio
el juzgado fija una fecha para la subasta de tu vivienda. hasta casi la fecha de la
subasta de tu vivienda puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes
de demora (que a estas fechas ya serán considerables) y acabar con el proceso
pero si no lo haces llegarás a un momento crítico y doloroso: se subastará tu casa y
tendrás que dejarla
subasta de la vivienda
una vez anunciada de forma adecuada la subasta de tu vivienda, se procederá a
realizarse la misma. la vivienda saldrá a subasta por el montante que debas al
banco más los intereses y demás gastos en los que has incurrido hasta este
momento
puede que no se venda en la primera subasta por lo que se repetirá e incluso se
podría llegar a poner a la venta sin precio de salida y que la gente hiciera su oferta.
si no se vende, el juez dirá qué hacer pero el banco podría quedarse con la
vivienda, aunque aún no habrías saldado tu deuda
si se vende la vivienda durante estos procesos, pueden darse dos casos:
1) que el dinero obtenido sea superior a la deuda más los gastos: en este caso el
banco liquidará, cobrará y te devolverá el dinero sobrante
2) que no se cubra lo adeudado: el banco se queda con lo conseguido pero tú aún
tienes una deuda pendiente de saldar con tu banco, que irá tras de ti y lo más
importante, también tras tus avalistas en caso de que hubieras utilizado esta figura
para firmar tu hipoteca. en este proceso, el juez debe determinar cómo se procede
al pago de la deuda restante. aquí puede decidir embargarte otros bienes que
poseas, los de tus avalistas, parte de tus nóminas, etc. el objetivo del banco será
recuperar el dinero que te prestó que que con la venta de la vivienda aún no ha
recibido
consejos para comprar piso en una subasta
consejos para comprar piso en una subasta, ¿quién da más?
Lunes, 11 mayo 09:52 / publicado por pmartinez-almeida@idealista
en época de crisis las subastas de pisos están a la orden del día. las hay de todo tipo: judiciales, de la seguridad social, de hacienda o privadas. pero las más concurridas son las judiciales y las privadas, donde se pueden encontrar descuentos de hasta el 50%. los expertos recomiendan seguir unas pautas básicas para quienes quieran pujar por una casa
1) lo primero que hay que tener en cuenta es que para participar en una subasta pública del juzgado hay que tener suficiente solvencia. emilio miravet, director de nuevos canales de cb richard ellis, apunta que para participar se debe ingresar una fianza del 30% del valor del inmueble el día anterior a la puja y que en caso de ser el adjudicatario sólo se dispone de 20 días para abonar el resto del importe. “el problema es que no hay apenas información acerca de las subastas” añade
2) una vez resuelto el tema de la liquidez, los novatos tienen que conocer bastante bien la jerga y vocabulario para poder pujar, y ¿por qué?. tristán, un famoso subastero en internet, asegura que más de una vez se ha encontrado a parejas de novios que han salido de los juzgados bien ilusionados por la magnífica compra de un piso con descuento, para poco después volver a la dura realidad: del inmueble adjudicado sólo salía a subasta la nuda propiedad pero no el usufructo, es decir, eran propietarios del piso pero no podían ni usar ni disfrutan de él (porque puede estar ocupada por inquilinos, ser procedente de embargo pero tener menores a cargo de adultos, etc)
por tanto, el subastero afirma que hay que asegurarse que lo que sale a subasta es la propiedad completa del bien
3) también es necesario acudir al juzgado previamente y estudiar concienzudamente el expediente judicial que saca la vivienda a subasta. según tristán hay que poner especial atención a las cargas registrales que afectan a la vivienda, a las notificaciones a los demandados que estén bien hechas y a la tasación, si la hubiera. “hay que leer atentamente la descripción de la vivienda”, añade
4) y por último, el subastero aconseja visitar la vivienda que va a ser subastada y comprobar que quien vive en ella sea el propietario demandado y que no haya inquilinos. así se evitaría el largo proceso (una media de 8 meses) que hay que atravesar para desahuciar a la persona que vive de alquiler en el inmueble
“nadie te da permiso para visitar su casa pero se puede conseguir con educación. esto te habrá valido para averiguar si quien vive en ella es el propietario o un inquilino o, incluso, un ocupa. si no fuera el propietario, lo mejor es desistir”, añade el subastero
si crees que es muy arriesgado participar en una subasta judicial, las hay más seguras. en las subastas privadas no te encontrarás a nadie viviendo en la casa recién comprada. emilio miravet, de richard ellis, hace hincapié en que las subastas privadas son 100% limpias y seguras
la consultora inmobiliaria ha celebrado ya la sexta subasta de pisos en internet (www.tusubastacbre.com). se trata de inmuebles procedentes de promociones que han financiado los bancos y que, como consecuencia de la crisis los promotores no han podido hacer frente al préstamo. de este modo, se ve el número de personas que participa y los inmuebles, libres de cargas, presentan descuentos de hasta el 50%
“es necesario elegir un operador privado de confianza y acogerse a la garantía que te da la nota simple registral (documento expedido por el registro de la propiedad en el que se declara la situación de cargas o de hipotecas, si las hubiera, respecto a un inmueble)”
en cuanto a la solvencia, en las subastas que organiza ricahrd ellis se pide el 1% del valor del inmueble que interesa para poder pujar y en un plazo de 15 días hay que abonar el 10% del importe total, para poder firmar el contrato de arras
últimamente también se han puesto de moda las subastas a la baja, en la que el precio parte de un valor y va bajando hasta que alguien levanta la mano y compra el inmueble o hasta que llega al límite al que el propietario no está dispuesto a vender más abajo. Las recomendaciones para estas subastas a la baja o a la holandesa son igual que las anteriores, asegurarse bien del estado del inmueble
Lunes, 11 mayo 09:52 / publicado por pmartinez-almeida@idealista
en época de crisis las subastas de pisos están a la orden del día. las hay de todo tipo: judiciales, de la seguridad social, de hacienda o privadas. pero las más concurridas son las judiciales y las privadas, donde se pueden encontrar descuentos de hasta el 50%. los expertos recomiendan seguir unas pautas básicas para quienes quieran pujar por una casa
1) lo primero que hay que tener en cuenta es que para participar en una subasta pública del juzgado hay que tener suficiente solvencia. emilio miravet, director de nuevos canales de cb richard ellis, apunta que para participar se debe ingresar una fianza del 30% del valor del inmueble el día anterior a la puja y que en caso de ser el adjudicatario sólo se dispone de 20 días para abonar el resto del importe. “el problema es que no hay apenas información acerca de las subastas” añade
2) una vez resuelto el tema de la liquidez, los novatos tienen que conocer bastante bien la jerga y vocabulario para poder pujar, y ¿por qué?. tristán, un famoso subastero en internet, asegura que más de una vez se ha encontrado a parejas de novios que han salido de los juzgados bien ilusionados por la magnífica compra de un piso con descuento, para poco después volver a la dura realidad: del inmueble adjudicado sólo salía a subasta la nuda propiedad pero no el usufructo, es decir, eran propietarios del piso pero no podían ni usar ni disfrutan de él (porque puede estar ocupada por inquilinos, ser procedente de embargo pero tener menores a cargo de adultos, etc)
por tanto, el subastero afirma que hay que asegurarse que lo que sale a subasta es la propiedad completa del bien
3) también es necesario acudir al juzgado previamente y estudiar concienzudamente el expediente judicial que saca la vivienda a subasta. según tristán hay que poner especial atención a las cargas registrales que afectan a la vivienda, a las notificaciones a los demandados que estén bien hechas y a la tasación, si la hubiera. “hay que leer atentamente la descripción de la vivienda”, añade
4) y por último, el subastero aconseja visitar la vivienda que va a ser subastada y comprobar que quien vive en ella sea el propietario demandado y que no haya inquilinos. así se evitaría el largo proceso (una media de 8 meses) que hay que atravesar para desahuciar a la persona que vive de alquiler en el inmueble
“nadie te da permiso para visitar su casa pero se puede conseguir con educación. esto te habrá valido para averiguar si quien vive en ella es el propietario o un inquilino o, incluso, un ocupa. si no fuera el propietario, lo mejor es desistir”, añade el subastero
si crees que es muy arriesgado participar en una subasta judicial, las hay más seguras. en las subastas privadas no te encontrarás a nadie viviendo en la casa recién comprada. emilio miravet, de richard ellis, hace hincapié en que las subastas privadas son 100% limpias y seguras
la consultora inmobiliaria ha celebrado ya la sexta subasta de pisos en internet (www.tusubastacbre.com). se trata de inmuebles procedentes de promociones que han financiado los bancos y que, como consecuencia de la crisis los promotores no han podido hacer frente al préstamo. de este modo, se ve el número de personas que participa y los inmuebles, libres de cargas, presentan descuentos de hasta el 50%
“es necesario elegir un operador privado de confianza y acogerse a la garantía que te da la nota simple registral (documento expedido por el registro de la propiedad en el que se declara la situación de cargas o de hipotecas, si las hubiera, respecto a un inmueble)”
en cuanto a la solvencia, en las subastas que organiza ricahrd ellis se pide el 1% del valor del inmueble que interesa para poder pujar y en un plazo de 15 días hay que abonar el 10% del importe total, para poder firmar el contrato de arras
últimamente también se han puesto de moda las subastas a la baja, en la que el precio parte de un valor y va bajando hasta que alguien levanta la mano y compra el inmueble o hasta que llega al límite al que el propietario no está dispuesto a vender más abajo. Las recomendaciones para estas subastas a la baja o a la holandesa son igual que las anteriores, asegurarse bien del estado del inmueble
IMPULSO PRIMARIO DEL SER HUMANO
ESPACIO
FAMILIA
ILUSION
HOGAR
PROPIEDAD
INTIMIDAD
SEGURIDAD
COMODIDAD
CALOR
FUTURO
Estas palabras representan anhelos muy importantes de los seres humanos, por eso una de sus aspiraciones mas importantes es ADQUIRIR UNA PROPIEDAD PARA CONVERTIRLA EN SU HOGAR.
FAMILIA
ILUSION
HOGAR
PROPIEDAD
INTIMIDAD
SEGURIDAD
COMODIDAD
CALOR
FUTURO
Estas palabras representan anhelos muy importantes de los seres humanos, por eso una de sus aspiraciones mas importantes es ADQUIRIR UNA PROPIEDAD PARA CONVERTIRLA EN SU HOGAR.
EL AVAL BANCARIO EN LOS ALQUILERES DE VIVIENDA
EL AVAL BANCARIO EN LOS ALQUILERES DE VIVIENDA
Si es usted uno de los propietarios que tienen mitificado el Aval Bancario como la garantía máxima a la hora de arrendar su propiedad, tenga en cuenta los siguientes puntos:
El Aval Bancario no garantiza un inquilino sin problemas, ni tan siquiera un inquilino buen pagador.
No exija Aval Bancario de forma indiscriminada a cualquier posible inquilino. El Aval sólo ha de pedirse en algunos casos muy determinados. Si lo hace, seguro que va a perder buenos inquilinos, serios y cumplidores, porque, si disponen de otros buenos informes (de caseros anteriores, buen contrato laboral, buenos y regulares ingresos, etc), con toda seguridad no les va a costar mucho trabajo encontrar un propietario que les alquile el piso sin tener que formalizar el Aval Bancario como garantía.
Tenga en cuenta que en la mayoría de los casos, para constituir el Aval, lo primero que tiene que hacer el inquilino es depositar en un Banco la cantidad de dinero necesario para cubrirlo; dinero que queda inmovilizado hasta la devolución del documento de Aval, por un plazo que puede ser de hasta cinco años o mas; y además pagar las comisiones correspondiente al Banco por el servicio.
Póngase en el lugar del inquilino, piense si usted estaría de conforme con inmovilizar una cantidad de dinero importante en el Banco y que además le costara dinero, seguro que no lo considera un buen negocio. Los Bancos procuran siempre jugar sobre seguro, con lo que el Banco avala al inquilino, pero con su propio dinero. Este dinero va a estar inmovilizado para el inquilino y no lo va a poder utilizar ni en caso de necesidad, ni siquiera para poder atender el pago de la renta que le debe de abonar cada mes a usted.
El Aval es tan sólo una garantía, pero la mejor garantía. Un mal pagador puede dejar de pagarle, usted ejecuta el aval y ya ha cobrado, pero no puede desahuciarle hasta agotar la cantidad puesta como aval. Usted se ha quedado sin Garantía, pero conserva a un inquilino mal pagador. O bien usted solicita el desahucio antes de ejecutar el aval y el inquilino mal pagador puede hacer dos cosas: dejar que usted le desahucie y ejecute el aval para cobrar lo que este pueda cubrirle de la deuda o consignar antes del desahucio la deuda en el Juzgado y vuelta a empezar. En este caso, usted ha tardado bastante tiempo en cobrar y no se ha librado tampoco de un mal pagador.
¿Cree que si un inquilino tiene un Aval Bancario es un buen pagador?. Cuando alguien puede hacer un Aval, solo significa que en ese momento dispone del dinero para hacerlo, pero no que tenga la voluntad de pagarle regularmente la renta, ni trabajo estable, ni ingresos contrastados y regulares. Pude ser que sean personas con dinero, pero muy problemáticas a la hora de atender sus obligaciones. De hecho, existen personas que hacen de esto un estilo de vida.
En resumen, un Aval Bancario nunca garantiza la honradez y buenas intenciones de un inquilino. Son mucho mas importantes unos buenos informes de caseros anteriores, de los bancos con los que trabaja, de su trabajo, etc, de cara a dar con un buen inquilino, serio y cumplidor.
Seguro que junto a su Agente Inmobiliario encuentra otras posibles alternativas mucho mas cómodas y seguras para todos. Déjese aconsejar por el.
Si es usted uno de los propietarios que tienen mitificado el Aval Bancario como la garantía máxima a la hora de arrendar su propiedad, tenga en cuenta los siguientes puntos:
El Aval Bancario no garantiza un inquilino sin problemas, ni tan siquiera un inquilino buen pagador.
No exija Aval Bancario de forma indiscriminada a cualquier posible inquilino. El Aval sólo ha de pedirse en algunos casos muy determinados. Si lo hace, seguro que va a perder buenos inquilinos, serios y cumplidores, porque, si disponen de otros buenos informes (de caseros anteriores, buen contrato laboral, buenos y regulares ingresos, etc), con toda seguridad no les va a costar mucho trabajo encontrar un propietario que les alquile el piso sin tener que formalizar el Aval Bancario como garantía.
Tenga en cuenta que en la mayoría de los casos, para constituir el Aval, lo primero que tiene que hacer el inquilino es depositar en un Banco la cantidad de dinero necesario para cubrirlo; dinero que queda inmovilizado hasta la devolución del documento de Aval, por un plazo que puede ser de hasta cinco años o mas; y además pagar las comisiones correspondiente al Banco por el servicio.
Póngase en el lugar del inquilino, piense si usted estaría de conforme con inmovilizar una cantidad de dinero importante en el Banco y que además le costara dinero, seguro que no lo considera un buen negocio. Los Bancos procuran siempre jugar sobre seguro, con lo que el Banco avala al inquilino, pero con su propio dinero. Este dinero va a estar inmovilizado para el inquilino y no lo va a poder utilizar ni en caso de necesidad, ni siquiera para poder atender el pago de la renta que le debe de abonar cada mes a usted.
El Aval es tan sólo una garantía, pero la mejor garantía. Un mal pagador puede dejar de pagarle, usted ejecuta el aval y ya ha cobrado, pero no puede desahuciarle hasta agotar la cantidad puesta como aval. Usted se ha quedado sin Garantía, pero conserva a un inquilino mal pagador. O bien usted solicita el desahucio antes de ejecutar el aval y el inquilino mal pagador puede hacer dos cosas: dejar que usted le desahucie y ejecute el aval para cobrar lo que este pueda cubrirle de la deuda o consignar antes del desahucio la deuda en el Juzgado y vuelta a empezar. En este caso, usted ha tardado bastante tiempo en cobrar y no se ha librado tampoco de un mal pagador.
¿Cree que si un inquilino tiene un Aval Bancario es un buen pagador?. Cuando alguien puede hacer un Aval, solo significa que en ese momento dispone del dinero para hacerlo, pero no que tenga la voluntad de pagarle regularmente la renta, ni trabajo estable, ni ingresos contrastados y regulares. Pude ser que sean personas con dinero, pero muy problemáticas a la hora de atender sus obligaciones. De hecho, existen personas que hacen de esto un estilo de vida.
En resumen, un Aval Bancario nunca garantiza la honradez y buenas intenciones de un inquilino. Son mucho mas importantes unos buenos informes de caseros anteriores, de los bancos con los que trabaja, de su trabajo, etc, de cara a dar con un buen inquilino, serio y cumplidor.
Seguro que junto a su Agente Inmobiliario encuentra otras posibles alternativas mucho mas cómodas y seguras para todos. Déjese aconsejar por el.
CONSEJOS UTILES PARA VENDER O ALQUILAR SU CASA
CONSEJOS UTILES PARA VENDER O ALQUILAR SU CASA
1. La primera impresión causada a un comprador cuando visita su casa es decisiva.
2. Cuide el olor, recuerde que es lo primero que se percibe.
3. Invierta un poco de tiempo y dinero en adecentar su vivienda para una pequeña puesta a punto en paredes, suelos, sanitarios, cocina, etc.
4. Ilumine su casa, bien sea dejando que entre la luz natural o iluminándola de forma artificial.
5. Las mascotas, mejor fuera. Si tiene algún animal de compañía, intente que no este dentro de la vivienda en el momento de la visita de los clientes.
6. Tenga en cuenta los pequeños detalles. Revise y repare todos los desperfectos menores existentes en puertas, ventanas, suelos, paredes, azulejos, etc.
7. Maximice el espacio aparente. Ordene y despeje al máximo los armarios empotrados, trasteros, sótano, buhardilla, etc. Despeje la vivienda de muebles, enseres, artículos decorativos que puedan distorsionar el espacio existente.
8. Máxima atención a la limpieza y orden de baños y cocina
9. Menos gente, mas claridad; evite en lo posible que haya mucha gente durante la visitas, ya que pueden incomodar al comprador potencial.
10. Silencio y sensación de comodidad es todo uno. Cuando este enseñando su vivienda, intente apagar o reducir al máximo el volumen de radios y televisores.
11. No intente vender a los clientes ningún tipo de mueble que no quiera llevarse con usted. Al menos que se lo pidan, claro.
12. Si tiene jardín, que este en buen estado, incluso puede dar un riego superficial antes de la visita. Realza el color y el olor de las plantas.
13. Si esta vendiendo la casa a través de una agencia, manténgase en un segundo plano. No intente forzar una conversación con los clientes.
14. Permita que sea el vendedor quien hable con el cliente acerca del precio, condiciones, plazos y otros factores. Permítale hacer su trabajo, para eso le paga.
15. Si usted esta utilizando la vivienda, hágase una agenda con las visitas, exija cita previa par enseñar su casa, que el agente le avise con anterioridad de que va a realizar una visita.
16. Se consciente de los tramites previos a seguir para la venta. Téngalos en la cabeza. Si le preguntan, que el comprador aprecie que sabe lo que se trae entre manos o déjele esta tarea a su agente.
17. Organice la mudanza, numere las cajas y distribuya los objetos por habitación y caja.
1. La primera impresión causada a un comprador cuando visita su casa es decisiva.
2. Cuide el olor, recuerde que es lo primero que se percibe.
3. Invierta un poco de tiempo y dinero en adecentar su vivienda para una pequeña puesta a punto en paredes, suelos, sanitarios, cocina, etc.
4. Ilumine su casa, bien sea dejando que entre la luz natural o iluminándola de forma artificial.
5. Las mascotas, mejor fuera. Si tiene algún animal de compañía, intente que no este dentro de la vivienda en el momento de la visita de los clientes.
6. Tenga en cuenta los pequeños detalles. Revise y repare todos los desperfectos menores existentes en puertas, ventanas, suelos, paredes, azulejos, etc.
7. Maximice el espacio aparente. Ordene y despeje al máximo los armarios empotrados, trasteros, sótano, buhardilla, etc. Despeje la vivienda de muebles, enseres, artículos decorativos que puedan distorsionar el espacio existente.
8. Máxima atención a la limpieza y orden de baños y cocina
9. Menos gente, mas claridad; evite en lo posible que haya mucha gente durante la visitas, ya que pueden incomodar al comprador potencial.
10. Silencio y sensación de comodidad es todo uno. Cuando este enseñando su vivienda, intente apagar o reducir al máximo el volumen de radios y televisores.
11. No intente vender a los clientes ningún tipo de mueble que no quiera llevarse con usted. Al menos que se lo pidan, claro.
12. Si tiene jardín, que este en buen estado, incluso puede dar un riego superficial antes de la visita. Realza el color y el olor de las plantas.
13. Si esta vendiendo la casa a través de una agencia, manténgase en un segundo plano. No intente forzar una conversación con los clientes.
14. Permita que sea el vendedor quien hable con el cliente acerca del precio, condiciones, plazos y otros factores. Permítale hacer su trabajo, para eso le paga.
15. Si usted esta utilizando la vivienda, hágase una agenda con las visitas, exija cita previa par enseñar su casa, que el agente le avise con anterioridad de que va a realizar una visita.
16. Se consciente de los tramites previos a seguir para la venta. Téngalos en la cabeza. Si le preguntan, que el comprador aprecie que sabe lo que se trae entre manos o déjele esta tarea a su agente.
17. Organice la mudanza, numere las cajas y distribuya los objetos por habitación y caja.
La Banca también es culpable.
INMOBILIARIAS
Corbacho culpa a la banca de provocar la crisis del ladrillo en España y le pide que entone el 'mea culpa'
Celestino Corbacho, bancos, crisis del ladrillo,
Celestino Corbacho (EFE).
@Europa Press. Madrid - 24/08/2009 13:09h
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(4/5 9 votos)
El ministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Celestino Corbacho, acusó este lunes a bancos y cajas de ahorros de provocar la crisis del sector inmobiliario y de la construcción a través de la desmesurada concesión tanto de créditos a los promotores como de hipotecas. "Ya que desde el sector financiero se dan tantos consejos al sector laboral, voy a recordarle una cosa: que es el culpable de la situación del ladrillo. La inflación del sector inmobiliario, quien la amparó, quien la promovió fue el sector financiero", dijo Corbacho en declaraciones a Europa Press.
El ministro de Trabajo argumentó que no se hubiese construido tanto en España si las hipotecas no se hubiesen dado "al 120% del valor" de tasación del inmueble y si no se hubiesen dado créditos para la adquisición de solares "con tanta facilidad". La situación económica ahora sería diferente si no se hubiese facilitando tanto la financiación en sectores "de corto plazo y altos beneficios, en lugar de en sectores estratégicos de más largo recorrido", estimó Corbacho.
"Y a mí me gustaría que algún responsable del sector financiero saliera algún día y dijera: ganamos mucho dinero en aquella época, pero probablemente nos equivocamos", dijo el ministro, para quien es necesario pensar que en el futuro la economía disponible del sector financiero "no debe volver al ladrillo, más allá del espacio que el ladrillo tiene que ocupar, que no es poco".
Según los cálculos del responsable de Trabajo, España tiene un mercado potencial de demanda de unas 400.000 viviendas. "Me parece razonable que se habiliten facilidades para dar créditos y sobre todo hipotecas, aunque sea al 80% (del valor de tasación) para que la gente compre un piso de VPO, que actualmente tienen dificultades", indicó.
A su parecer, falta llevar a cabo un análisis en la situación actual. "Todo el mundo me da consejos de lo que tengo que hacer como ministro, pero nunca escucho a los del sector financiero decir: 'nos hemos equivocado nosotros también, y en alguna parte de esta crisis hemos sido responsables'", lamentó Corbacho.
"Avaricia financiera"
Para el ministro de Trabajo, la crisis actual "tiene un primer origen indiscutible, que es la avaricia financiera", que ha impactado en la economía real provocando un enfriamiento y un ajuste que afecta directamente a los ciudadanos. "No estaríamos aquí si no hubiera habido un modelo de avaricia financiera como el que hemos tenido", insistió el ministro, y advirtió de que la incertidumbre y la inseguridad que este escenario provoca en los ciudadanos tiene otro efecto, retraer el consumo y provocar pérdidas de empleo.
"Se apodera de los ciudadanos la incertidumbre e inseguridad, y eso hace que se retraiga el consumo de manera potente, se ajuste la producción y se pierda mucho empleo, y en ese contexto cobra una especial importancia trasladar mensajes de confianza a los ciudadanos", recalcó.
Critica el alarmismo de la CEOE
En este escenario, Corbacho arremetió de nuevo contra la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) por no ser capaz de ver que es necesario trasladar un mensaje de tranquilidad a la ciudadanía para reactivar el consumo. "Eso es lo que la CEOE no ha sabido ver", lamentó Corbacho.
Preguntado qué opinión le merecen los salarios y altos 'bonus' que cobran algunos directivos de la banca, Corbacho dijo que le gustaría saber a cuánto asciende su indemnización por despido, aunque consideró que, probablemente, dispongan de contratos blindados. La Asociación Española de Banca (AEB) forma parte de la patronal que preside Gerardo Díaz Ferrán.
Corbacho culpa a la banca de provocar la crisis del ladrillo en España y le pide que entone el 'mea culpa'
Celestino Corbacho, bancos, crisis del ladrillo,
Celestino Corbacho (EFE).
@Europa Press. Madrid - 24/08/2009 13:09h
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El ministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Celestino Corbacho, acusó este lunes a bancos y cajas de ahorros de provocar la crisis del sector inmobiliario y de la construcción a través de la desmesurada concesión tanto de créditos a los promotores como de hipotecas. "Ya que desde el sector financiero se dan tantos consejos al sector laboral, voy a recordarle una cosa: que es el culpable de la situación del ladrillo. La inflación del sector inmobiliario, quien la amparó, quien la promovió fue el sector financiero", dijo Corbacho en declaraciones a Europa Press.
El ministro de Trabajo argumentó que no se hubiese construido tanto en España si las hipotecas no se hubiesen dado "al 120% del valor" de tasación del inmueble y si no se hubiesen dado créditos para la adquisición de solares "con tanta facilidad". La situación económica ahora sería diferente si no se hubiese facilitando tanto la financiación en sectores "de corto plazo y altos beneficios, en lugar de en sectores estratégicos de más largo recorrido", estimó Corbacho.
"Y a mí me gustaría que algún responsable del sector financiero saliera algún día y dijera: ganamos mucho dinero en aquella época, pero probablemente nos equivocamos", dijo el ministro, para quien es necesario pensar que en el futuro la economía disponible del sector financiero "no debe volver al ladrillo, más allá del espacio que el ladrillo tiene que ocupar, que no es poco".
Según los cálculos del responsable de Trabajo, España tiene un mercado potencial de demanda de unas 400.000 viviendas. "Me parece razonable que se habiliten facilidades para dar créditos y sobre todo hipotecas, aunque sea al 80% (del valor de tasación) para que la gente compre un piso de VPO, que actualmente tienen dificultades", indicó.
A su parecer, falta llevar a cabo un análisis en la situación actual. "Todo el mundo me da consejos de lo que tengo que hacer como ministro, pero nunca escucho a los del sector financiero decir: 'nos hemos equivocado nosotros también, y en alguna parte de esta crisis hemos sido responsables'", lamentó Corbacho.
"Avaricia financiera"
Para el ministro de Trabajo, la crisis actual "tiene un primer origen indiscutible, que es la avaricia financiera", que ha impactado en la economía real provocando un enfriamiento y un ajuste que afecta directamente a los ciudadanos. "No estaríamos aquí si no hubiera habido un modelo de avaricia financiera como el que hemos tenido", insistió el ministro, y advirtió de que la incertidumbre y la inseguridad que este escenario provoca en los ciudadanos tiene otro efecto, retraer el consumo y provocar pérdidas de empleo.
"Se apodera de los ciudadanos la incertidumbre e inseguridad, y eso hace que se retraiga el consumo de manera potente, se ajuste la producción y se pierda mucho empleo, y en ese contexto cobra una especial importancia trasladar mensajes de confianza a los ciudadanos", recalcó.
Critica el alarmismo de la CEOE
En este escenario, Corbacho arremetió de nuevo contra la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) por no ser capaz de ver que es necesario trasladar un mensaje de tranquilidad a la ciudadanía para reactivar el consumo. "Eso es lo que la CEOE no ha sabido ver", lamentó Corbacho.
Preguntado qué opinión le merecen los salarios y altos 'bonus' que cobran algunos directivos de la banca, Corbacho dijo que le gustaría saber a cuánto asciende su indemnización por despido, aunque consideró que, probablemente, dispongan de contratos blindados. La Asociación Española de Banca (AEB) forma parte de la patronal que preside Gerardo Díaz Ferrán.
Consejos para elegir un buen inquilino
Consumer Eroski
Encontrar el inquilino perfecto
Los aspectos que más preocupan a los propietarios son la solvencia económica y el respeto y cuidado del inmueble
La cultura del alquiler ha cuajado por fin en España. La tradición arraigada de comprar una vivienda, tan diferente de las costumbres de los países vecinos, había relegado esta opción a un mercado minoritario. Hace apenas dos años, el porcentaje de propietarios superaba en varios puntos la media europea. Pero un día la burbuja se desinfló y lo que antes era una opción inmobiliaria más propia de estudiantes, inmigrantes y familias con rentas bajas, se ha convertido en una salida forzosa con la que intentar esquivar la crisis. La necesidad de obtener liquidez ha impulsado la fórmula del arrendamiento para los inmuebles, de segunda mano o de nueva construcción, que no encuentran compradores en el mercado. El parque de viviendas de alquiler alcanza dimensiones antes desconocidas. El número de hogares que accedieron en 2008 a este régimen se incrementó un 18,3%. El total de inmuebles arrendados se eleva a 2.208.539, el 13,2% del total, dos puntos más que en 2007. Sin embargo, los propietarios desean encontrar un buen inquilino, por lo que deben fijarse en determinados aspectos que facilitarán la selección.
Autor: Por ROSA CUEVAS Fecha de publicación: 21 de agosto de 2009 Cobrar a tiempo no es suficiente
- Imagen: Jyn Meyer -
Alquilar una propiedad genera ciertos temores. No cobrar la renta con puntualidad u obtener un capital inferior al previsto son los más presentes en el propietario. Hace años, los inquilinos más deseados eran los funcionarios y el personal de banca que por motivos profesionales (rotaciones y traslados) debían vivir de alquiler. ¿Por qué? Por la seguridad de cobro. El presidente de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, Óscar Martínez Solozábal, les describe como "buenos pagadores".
Pero la situación ha cambiado. En la búsqueda del inquilino perfecto hay un nuevo parámetro que ha escalado posiciones en la lista de exigencias de los propietarios. Se ha situado, incluso, por encima del deseo de conseguir una buena renta. Ahora se valora, en primer lugar, el cuidado del inmueble. El temor al estado en el que los inquilinos dejarán el piso tras su marcha se agrava si el arrendador ha vivido en él o desea hacerlo en el futuro, una vez vencido el contrato de alquiler.
Fianza y seguro de alquiler
Para aliviar el miedo frente a inquilinos que no cumplen sus obligaciones, o que lo hacen de manera indebida, el propietario cuenta con dos instrumentos fundamentales: la fianza y el seguro de alquiler.
El número de hogares que accedió en 2008 a una vivienda en alquiler se incrementó un 18,3%
La primera, de obligado cumplimiento según dicta la Ley de Arrendamientos Urbanos, ha de ser equivalente a una mensualidad de renta, si el inmueble se alquila para uso de vivienda, y de dos mensualidades, cuando tenga una utilización comercial. Durante la vigencia del contrato, la fianza no estará sujeta a actualización, pero cada vez que el arrendamiento se prorrogue, el propietario podrá exigir que la fianza se incremente o disminuya hasta ajustarse a la renta vigente. Su objetivo es cubrir los posibles daños materiales en la vivienda. Si al término del contrato el propietario la revisa y descubre que los electrodomésticos están deteriorados o aprecia desperfectos en puertas o en cualquier otro elemento del inmueble, está en su derecho de no reembolsar la fianza.
La Ley de Arrendamientos Urbanos dispone, además, que ambas partes pueden pactar cualquier otra garantía adicional que se considere oportuna. Una de ellas es el contrato de un seguro de alquiler. La cobertura de este tipo de pólizas, que gestionan los propietarios, incluye una garantía de cobro de hasta 12 mensualidades impagadas, la compensación por vandalismo o deterioro del inmueble y la cobertura de los gastos de un abogado, si el titular de la póliza lo requiere. Este seguro es una herramienta imprescindible en algunos casos. No obtante, antes de contratarlo, conviene conocer el precio, las coberturas y los límites. En líneas generales, oscila entre el 4% y el 5% del coste anual de las rentas del inmueble.
Aval bancario: hay que renovarlo
Hasta hace poco, apenas los propietarios de Madrid y Barcelona exigían la presentación de un aval bancario. Hoy en día, sin embargo, se ha convertido en una cláusula más del contrato de alquiler. Su objetivo es similar al de la fianza, pero ambas fórmulas son diferentes en la forma. El aval protege frente a los impagos, aunque también se emplea para cubrir los posibles daños en el piso.
Fianza, aval bancario y seguros de alquiler protegen al propietario frente al inquilino que no cumple las obligaciones pactadas
Esta medida no agrada demasiado a los inquilinos, ya que para otorgar el aval -el total de las rentas anuales- el banco exige retener esta misma cantidad en la cuenta, sin posibilidad de disponer de ella. Además, supone un coste para el inquilino, que debe pagar varias tarifas en concepto de comisiones por el estudio de la solicitud, la apertura y el riesgo que asume la entidad.
Muchos propietarios desconocen que, al igual que otras pólizas de seguros como las del hogar o del coche, el aval bancario debe renovarse pasado un año o una vez concluido el periodo por el que se haya firmado. De lo contrario, las garantías se esfuman al vencimiento del plazo.
EL PROCESO DE SELECCIÓN
La elección del inquilino requiere considerar con antelación ciertos aspectos. Los más destacados son:
Cuando se publique un anuncio, éste debe dar a conocer las características de la casa, la ubicación y la renta mensual, además de las condiciones del contrato.
Se puede acotar la búsqueda a partir de ciertos criterios: las familias con hijos mayores o sin animales, en general, cuidan mejor la casa; un trabajo estable, solvente o con contrato indefinido, suele ser garantía de pago.
En lugar de recurrir al aval bancario, el propietario puede acudir a la entidad con la que opera el inquilino e interesarse por su reputación pagadora.
Los informes de caseros anteriores son otra opción, pero hay que manejar esta información con cuidado. Las referencias sobre el candidato pueden esconder su interés por "librarse" de él.
Encontrar el inquilino perfecto
Los aspectos que más preocupan a los propietarios son la solvencia económica y el respeto y cuidado del inmueble
La cultura del alquiler ha cuajado por fin en España. La tradición arraigada de comprar una vivienda, tan diferente de las costumbres de los países vecinos, había relegado esta opción a un mercado minoritario. Hace apenas dos años, el porcentaje de propietarios superaba en varios puntos la media europea. Pero un día la burbuja se desinfló y lo que antes era una opción inmobiliaria más propia de estudiantes, inmigrantes y familias con rentas bajas, se ha convertido en una salida forzosa con la que intentar esquivar la crisis. La necesidad de obtener liquidez ha impulsado la fórmula del arrendamiento para los inmuebles, de segunda mano o de nueva construcción, que no encuentran compradores en el mercado. El parque de viviendas de alquiler alcanza dimensiones antes desconocidas. El número de hogares que accedieron en 2008 a este régimen se incrementó un 18,3%. El total de inmuebles arrendados se eleva a 2.208.539, el 13,2% del total, dos puntos más que en 2007. Sin embargo, los propietarios desean encontrar un buen inquilino, por lo que deben fijarse en determinados aspectos que facilitarán la selección.
Autor: Por ROSA CUEVAS Fecha de publicación: 21 de agosto de 2009 Cobrar a tiempo no es suficiente
- Imagen: Jyn Meyer -
Alquilar una propiedad genera ciertos temores. No cobrar la renta con puntualidad u obtener un capital inferior al previsto son los más presentes en el propietario. Hace años, los inquilinos más deseados eran los funcionarios y el personal de banca que por motivos profesionales (rotaciones y traslados) debían vivir de alquiler. ¿Por qué? Por la seguridad de cobro. El presidente de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, Óscar Martínez Solozábal, les describe como "buenos pagadores".
Pero la situación ha cambiado. En la búsqueda del inquilino perfecto hay un nuevo parámetro que ha escalado posiciones en la lista de exigencias de los propietarios. Se ha situado, incluso, por encima del deseo de conseguir una buena renta. Ahora se valora, en primer lugar, el cuidado del inmueble. El temor al estado en el que los inquilinos dejarán el piso tras su marcha se agrava si el arrendador ha vivido en él o desea hacerlo en el futuro, una vez vencido el contrato de alquiler.
Fianza y seguro de alquiler
Para aliviar el miedo frente a inquilinos que no cumplen sus obligaciones, o que lo hacen de manera indebida, el propietario cuenta con dos instrumentos fundamentales: la fianza y el seguro de alquiler.
El número de hogares que accedió en 2008 a una vivienda en alquiler se incrementó un 18,3%
La primera, de obligado cumplimiento según dicta la Ley de Arrendamientos Urbanos, ha de ser equivalente a una mensualidad de renta, si el inmueble se alquila para uso de vivienda, y de dos mensualidades, cuando tenga una utilización comercial. Durante la vigencia del contrato, la fianza no estará sujeta a actualización, pero cada vez que el arrendamiento se prorrogue, el propietario podrá exigir que la fianza se incremente o disminuya hasta ajustarse a la renta vigente. Su objetivo es cubrir los posibles daños materiales en la vivienda. Si al término del contrato el propietario la revisa y descubre que los electrodomésticos están deteriorados o aprecia desperfectos en puertas o en cualquier otro elemento del inmueble, está en su derecho de no reembolsar la fianza.
La Ley de Arrendamientos Urbanos dispone, además, que ambas partes pueden pactar cualquier otra garantía adicional que se considere oportuna. Una de ellas es el contrato de un seguro de alquiler. La cobertura de este tipo de pólizas, que gestionan los propietarios, incluye una garantía de cobro de hasta 12 mensualidades impagadas, la compensación por vandalismo o deterioro del inmueble y la cobertura de los gastos de un abogado, si el titular de la póliza lo requiere. Este seguro es una herramienta imprescindible en algunos casos. No obtante, antes de contratarlo, conviene conocer el precio, las coberturas y los límites. En líneas generales, oscila entre el 4% y el 5% del coste anual de las rentas del inmueble.
Aval bancario: hay que renovarlo
Hasta hace poco, apenas los propietarios de Madrid y Barcelona exigían la presentación de un aval bancario. Hoy en día, sin embargo, se ha convertido en una cláusula más del contrato de alquiler. Su objetivo es similar al de la fianza, pero ambas fórmulas son diferentes en la forma. El aval protege frente a los impagos, aunque también se emplea para cubrir los posibles daños en el piso.
Fianza, aval bancario y seguros de alquiler protegen al propietario frente al inquilino que no cumple las obligaciones pactadas
Esta medida no agrada demasiado a los inquilinos, ya que para otorgar el aval -el total de las rentas anuales- el banco exige retener esta misma cantidad en la cuenta, sin posibilidad de disponer de ella. Además, supone un coste para el inquilino, que debe pagar varias tarifas en concepto de comisiones por el estudio de la solicitud, la apertura y el riesgo que asume la entidad.
Muchos propietarios desconocen que, al igual que otras pólizas de seguros como las del hogar o del coche, el aval bancario debe renovarse pasado un año o una vez concluido el periodo por el que se haya firmado. De lo contrario, las garantías se esfuman al vencimiento del plazo.
EL PROCESO DE SELECCIÓN
La elección del inquilino requiere considerar con antelación ciertos aspectos. Los más destacados son:
Cuando se publique un anuncio, éste debe dar a conocer las características de la casa, la ubicación y la renta mensual, además de las condiciones del contrato.
Se puede acotar la búsqueda a partir de ciertos criterios: las familias con hijos mayores o sin animales, en general, cuidan mejor la casa; un trabajo estable, solvente o con contrato indefinido, suele ser garantía de pago.
En lugar de recurrir al aval bancario, el propietario puede acudir a la entidad con la que opera el inquilino e interesarse por su reputación pagadora.
Los informes de caseros anteriores son otra opción, pero hay que manejar esta información con cuidado. Las referencias sobre el candidato pueden esconder su interés por "librarse" de él.
viernes, 21 de agosto de 2009
Opinión de Warrent Buffet sobre la compra de la vivienda
buffet: "disfrutar de tu casa debería ser el motivo para comprarla, no el ganar dinero"
warren buffet, el inversor más querido por los norteamericanos y el segundo hombre más rico del mundo con 37.000 millones de dólares, ha escrito recientemente su tradicional carta a los accionistas de su sociedad berkshire hathaway en la que da un repaso y su punto de vista a la actualidad económica. por su interés, idealista.com te ofrece la carta completa de warren buffet a los accionistas de berkshire hathaway traducida al español y te la pone a tu entera disposición
comentarios sobre la vivienda
en su carta de este año, warren buffet no ha querido dejar de lado la crisis inmobiliaria, de la que ha comentado que se ha producido por las "nefandas prácticas de venta de la mayoría del sector". buffet señala que la crisis se provocó porque hubo "Endeudados que nunca debían haberse endeudado financiados por prestamistas que no debían haber prestado"
buffet declara que "Ser propietario de una casa es algo maravilloso. Mi familia y yo hemos disfrutado la misma casa desde hace cincuenta años y aún nos quedan muchos más. Pero el disfrute y el uso deben ser los motivos principales para la compra, no el beneficio ni las posibilidades de refinanciación", es decir, especular con que esa vivienda se va a revalorizar y pedir más préstamos en función de esa revalorización. "el hogar comprado debe ajustarse al nivel de ingresos", sentencia buffet
el milmillonario, que año tras año está en las primeras posiciones de la lista forbes, apunta que "los comentarios sobre la actual crisis inmobiliaria suelen ignorar el hecho clave de que la mayoría de las ejecuciones de hipotecas no ocurren porque el valor de la casa sea menor que el de la hipoteca (los llamados créditos upside down)". más bien, continúa, "las hipotecas se ejecutan porque los prestatarios no pueden hacer frente al pago de la letra mensual que acordaron pagar. los propietarios que pagaron una entrada razonable —de sus ahorros, no de otro préstamo— no suelen marcharse de su primera residencia porque su valor sea menor que el de la hipoteca, sino que lo hacen cuando no pueden pagar las letras mensuales"
"La actual crisis inmobiliaria debe enseñar a compradores, bancos, inmobiliarias y al gobierno algunas lecciones básicas que nos permitirán tener estabilidad en el futuro. Para comprar una casa como Dios manda hay que pagar al menos el 10% de entrada y la hipoteca debe ser satisfecha cómodamente con los ingresos del prestamista, que deben ser comprobados con cuidado", apunta
por último, finaliza su asertación con la afirmación: "Que la gente tenga casas en propiedad, aunque sea algo deseable, no debe ser el objetivo primordial del país. Que la gente mantenga la casa que ha comprado sí debería ser el objetivo"
warren buffet, el inversor más querido por los norteamericanos y el segundo hombre más rico del mundo con 37.000 millones de dólares, ha escrito recientemente su tradicional carta a los accionistas de su sociedad berkshire hathaway en la que da un repaso y su punto de vista a la actualidad económica. por su interés, idealista.com te ofrece la carta completa de warren buffet a los accionistas de berkshire hathaway traducida al español y te la pone a tu entera disposición
comentarios sobre la vivienda
en su carta de este año, warren buffet no ha querido dejar de lado la crisis inmobiliaria, de la que ha comentado que se ha producido por las "nefandas prácticas de venta de la mayoría del sector". buffet señala que la crisis se provocó porque hubo "Endeudados que nunca debían haberse endeudado financiados por prestamistas que no debían haber prestado"
buffet declara que "Ser propietario de una casa es algo maravilloso. Mi familia y yo hemos disfrutado la misma casa desde hace cincuenta años y aún nos quedan muchos más. Pero el disfrute y el uso deben ser los motivos principales para la compra, no el beneficio ni las posibilidades de refinanciación", es decir, especular con que esa vivienda se va a revalorizar y pedir más préstamos en función de esa revalorización. "el hogar comprado debe ajustarse al nivel de ingresos", sentencia buffet
el milmillonario, que año tras año está en las primeras posiciones de la lista forbes, apunta que "los comentarios sobre la actual crisis inmobiliaria suelen ignorar el hecho clave de que la mayoría de las ejecuciones de hipotecas no ocurren porque el valor de la casa sea menor que el de la hipoteca (los llamados créditos upside down)". más bien, continúa, "las hipotecas se ejecutan porque los prestatarios no pueden hacer frente al pago de la letra mensual que acordaron pagar. los propietarios que pagaron una entrada razonable —de sus ahorros, no de otro préstamo— no suelen marcharse de su primera residencia porque su valor sea menor que el de la hipoteca, sino que lo hacen cuando no pueden pagar las letras mensuales"
"La actual crisis inmobiliaria debe enseñar a compradores, bancos, inmobiliarias y al gobierno algunas lecciones básicas que nos permitirán tener estabilidad en el futuro. Para comprar una casa como Dios manda hay que pagar al menos el 10% de entrada y la hipoteca debe ser satisfecha cómodamente con los ingresos del prestamista, que deben ser comprobados con cuidado", apunta
por último, finaliza su asertación con la afirmación: "Que la gente tenga casas en propiedad, aunque sea algo deseable, no debe ser el objetivo primordial del país. Que la gente mantenga la casa que ha comprado sí debería ser el objetivo"
Cuidado con los timos inmobiliarios en internet
Vivienda
Cuidado con los timos inmobiliarios en Internet
A la hora de emprender la búsqueda de una vivienda los portales inmobiliarios son una herramienta muy útil. Los usuarios pueden ver los datos del inmueble e incluso fotografías y planos. No obstante, hay que tener cuidado con algunos anunciantes que llaman la atención del interesado con atractivas ofertas que luego resultan ser timos..
Temas relacionados: Fraude, PORTALES DE INTERNET, INMOBILIARIAS
Inmobiliaria
Miriam Calavia Rogel - Madrid - 21/08/2009
Buscar una vivienda para comprar o alquilar a través de Internet parece cómodo y fácil. Los portales inmobiliarios ponen a disposición de los usuarios multitud de anuncios clasificados con información sobre las características del inmueble y el precio. Pero lo que comienza como una consulta puede convertirse en una pesadilla si se cae en la trampa de un timo inmobiliario.
Las distintas modalidades de estafas inmobiliarias por Internet se han ido perfeccionando, de manera que, aunque algunas son de sobra conocidas, todavía hay personas que muerden el anzuelo, lo que anima a los timadores a seguir con sus triquiñuelas.
Evitar dar dinero por adelantado
Una de las técnicas consiste en llamar la atención con un anuncio que ofrece un magnífico piso en alquiler a un precio casi irrenunciable. El usuario apenas puede evitar la tentación de 'pinchar' para echar un vistazo. El supuesto arrendador presenta unas características inmejorables del inmueble, e incluso cuelga fotos, por un importe mensual muy llamativo. Por ejemplo, un piso de película en el distrito de Ciudad Lineal de Madrid por 650 euros al mes.
Cuando el interesado se pone en contacto a través de un correo electrónico con el anunciante para pedir más información, la respuesta ya es algo inusual. Dice ser una persona que vive en el extranjero y por eso no puede enseñar la vivienda, pero ofrece enviar las llaves y entrar a vivir sin problemas a cambio de la transferencia de una cantidad a través de una compañía de envío de dinero, como Western Union, Money Gram o MoneyBooking. Aunque se garantiza que no se cobra hasta confirmar la recepción de las llaves, el timo radica en que las llaves son falsas, en que la vivienda no se corresponde con lo anunciado o incluso en que se trata de un piso fantasma.
Pero también sufren timos los arrendadores. Uno muy extendido es del "africano" o el extranjero que ha recibido una herencia y se compromete a pagar el alquiler de una finca que le ha interesado mucho. No obstante, para poder cobrar la herencia necesita primero viajar a España, por lo que le pide propietario que le preste algo de dinero y así poder realizar todos los trámites.
También es posible encontrarse con el inquilino de una casa que se hace pasar por su propietario y simula querer venderla, de modo que pide a los interesados una cierta cantidad de dinero a modo de señal para reservar el inmueble.
Segundamano.es alerta en el momento de elegir la opción de contactar con el anunciante que en los últimos meses la empresa "ha tenido conocimiento de algunos intentos de estafa". Por ello, advierte de que el portal "actúa únicamente como punto de encuentro entre compradores y vendedores, de tal modo que en ningún caso interviene en las transacciones realizadas entre ellos ni es responsable de dichas operaciones". Asimismo, ofrece a los usuarios consultar su 'Guía de Seguridad '.
Tucasa.com aconseja no enviar dinero a través de Western Unión, MoneyGram, Bidpay u otros servicios de pago similares, "ya que no se pueden garantizar las transacciones con desconocidos".
Cuidado con los timos inmobiliarios en Internet
A la hora de emprender la búsqueda de una vivienda los portales inmobiliarios son una herramienta muy útil. Los usuarios pueden ver los datos del inmueble e incluso fotografías y planos. No obstante, hay que tener cuidado con algunos anunciantes que llaman la atención del interesado con atractivas ofertas que luego resultan ser timos..
Temas relacionados: Fraude, PORTALES DE INTERNET, INMOBILIARIAS
Inmobiliaria
Miriam Calavia Rogel - Madrid - 21/08/2009
Buscar una vivienda para comprar o alquilar a través de Internet parece cómodo y fácil. Los portales inmobiliarios ponen a disposición de los usuarios multitud de anuncios clasificados con información sobre las características del inmueble y el precio. Pero lo que comienza como una consulta puede convertirse en una pesadilla si se cae en la trampa de un timo inmobiliario.
Las distintas modalidades de estafas inmobiliarias por Internet se han ido perfeccionando, de manera que, aunque algunas son de sobra conocidas, todavía hay personas que muerden el anzuelo, lo que anima a los timadores a seguir con sus triquiñuelas.
Evitar dar dinero por adelantado
Una de las técnicas consiste en llamar la atención con un anuncio que ofrece un magnífico piso en alquiler a un precio casi irrenunciable. El usuario apenas puede evitar la tentación de 'pinchar' para echar un vistazo. El supuesto arrendador presenta unas características inmejorables del inmueble, e incluso cuelga fotos, por un importe mensual muy llamativo. Por ejemplo, un piso de película en el distrito de Ciudad Lineal de Madrid por 650 euros al mes.
Cuando el interesado se pone en contacto a través de un correo electrónico con el anunciante para pedir más información, la respuesta ya es algo inusual. Dice ser una persona que vive en el extranjero y por eso no puede enseñar la vivienda, pero ofrece enviar las llaves y entrar a vivir sin problemas a cambio de la transferencia de una cantidad a través de una compañía de envío de dinero, como Western Union, Money Gram o MoneyBooking. Aunque se garantiza que no se cobra hasta confirmar la recepción de las llaves, el timo radica en que las llaves son falsas, en que la vivienda no se corresponde con lo anunciado o incluso en que se trata de un piso fantasma.
Pero también sufren timos los arrendadores. Uno muy extendido es del "africano" o el extranjero que ha recibido una herencia y se compromete a pagar el alquiler de una finca que le ha interesado mucho. No obstante, para poder cobrar la herencia necesita primero viajar a España, por lo que le pide propietario que le preste algo de dinero y así poder realizar todos los trámites.
También es posible encontrarse con el inquilino de una casa que se hace pasar por su propietario y simula querer venderla, de modo que pide a los interesados una cierta cantidad de dinero a modo de señal para reservar el inmueble.
Segundamano.es alerta en el momento de elegir la opción de contactar con el anunciante que en los últimos meses la empresa "ha tenido conocimiento de algunos intentos de estafa". Por ello, advierte de que el portal "actúa únicamente como punto de encuentro entre compradores y vendedores, de tal modo que en ningún caso interviene en las transacciones realizadas entre ellos ni es responsable de dichas operaciones". Asimismo, ofrece a los usuarios consultar su 'Guía de Seguridad '.
Tucasa.com aconseja no enviar dinero a través de Western Unión, MoneyGram, Bidpay u otros servicios de pago similares, "ya que no se pueden garantizar las transacciones con desconocidos".
Autónomos-Parches que no taponan la herida
Iniciativas
Las medidas anticrisis para los autónomos entran hoy en vigor
Cinco Días - Madrid - 20/08/2009
Las principales iniciativas contra la crisis que el Gobierno ha dirigido a los trabajadores autónomos entrarán en vigor hoy. El real decreto, aprobado por el Consejo de Ministros del 31 de julio, incluye la bonificación a los empresarios del colectivo que contraten a su primer asalariado y un aumento de la capitalización del paro para los jóvenes emprendedores.
Los acuerdos son fruto del consenso alcanzado en la mesa de negociación establecida entre los autónomos y el Ministerio de Trabajo. Destaca, en primer lugar, la opción de que durante 24 meses se reduzca en un 50% el pago de las cotizaciones a la Seguridad Social sobre el primer trabajador indefinido que contrate el empresario.
La segunda gran iniciativa del paquete consiste en aumentar del 60% al 80% la capitalización del paro para aquellos emprendedores menores de 30 años, en el caso de los hombres, y de 35 en el de las mujeres, que decidan iniciar su actividad como autónomos.
Ambas posibilidades -bonificaciones y capitalización- estarán disponibles para los trabajadores por cuenta propia hasta el 31 de diciembre de 2010, con posibilidad de prorrogarlas entonces. Lorenzo Amor, presidente de ATA, una de las principales organizaciones del colectivo, confía en que las nuevas medidas ayuden a generar empleo y mejorar la situación de los autónomos, informa Efe.
Del compromiso contraído por Trabajo con el colectivo queda pendiente aprobar la prestación por cese de actividad, cuyo desarrollo está aún pendiente de ser pactado con las asociaciones.
Una prestación igual
Las asociaciones de trabajadores autónomos reclaman al Gobierno que establezca una ayuda similar a la de los parados sin prestación, para los autónomos. El presidente de ATA, Lorenzo Amor, señaló que mientras ésta no llegue, seguirán siendo "ciudadanos de segunda".
Las medidas anticrisis para los autónomos entran hoy en vigor
Cinco Días - Madrid - 20/08/2009
Las principales iniciativas contra la crisis que el Gobierno ha dirigido a los trabajadores autónomos entrarán en vigor hoy. El real decreto, aprobado por el Consejo de Ministros del 31 de julio, incluye la bonificación a los empresarios del colectivo que contraten a su primer asalariado y un aumento de la capitalización del paro para los jóvenes emprendedores.
Los acuerdos son fruto del consenso alcanzado en la mesa de negociación establecida entre los autónomos y el Ministerio de Trabajo. Destaca, en primer lugar, la opción de que durante 24 meses se reduzca en un 50% el pago de las cotizaciones a la Seguridad Social sobre el primer trabajador indefinido que contrate el empresario.
La segunda gran iniciativa del paquete consiste en aumentar del 60% al 80% la capitalización del paro para aquellos emprendedores menores de 30 años, en el caso de los hombres, y de 35 en el de las mujeres, que decidan iniciar su actividad como autónomos.
Ambas posibilidades -bonificaciones y capitalización- estarán disponibles para los trabajadores por cuenta propia hasta el 31 de diciembre de 2010, con posibilidad de prorrogarlas entonces. Lorenzo Amor, presidente de ATA, una de las principales organizaciones del colectivo, confía en que las nuevas medidas ayuden a generar empleo y mejorar la situación de los autónomos, informa Efe.
Del compromiso contraído por Trabajo con el colectivo queda pendiente aprobar la prestación por cese de actividad, cuyo desarrollo está aún pendiente de ser pactado con las asociaciones.
Una prestación igual
Las asociaciones de trabajadores autónomos reclaman al Gobierno que establezca una ayuda similar a la de los parados sin prestación, para los autónomos. El presidente de ATA, Lorenzo Amor, señaló que mientras ésta no llegue, seguirán siendo "ciudadanos de segunda".
La Hipoteca Inversa no acaba de nacer
Finanzas personales
La hipoteca inversa no convence a los mayores
Los escollos residen en la escasa promoción de las entidades y en el desconocimiento de los clientes.
Gonzalo García
Madrid.- Suele pensarse en la jubilación como un plácido periodo de relax. Nada más lejos de la realidad. En un país como España, donde la utilización de los fondos y de los planes de pensiones como fuente de futuros recursos es muy baja, y donde la renta otorgada por el Estado es de las más bajas de Europa, los jubilados pasan a menudo dificultades para llegar a fin de mes.
En cambio, el 87% de los españoles mayores de 65 años son propietarios de una vivienda, según datos de la asociación Edad y Vida. Pero el inmobiliario es un activo de muy poca liquidez. Un problema para muchos mayores que no pueden vivir con holgura pese a poseer algo tan valioso como una casa. La llamada hipoteca inversa permite resolver este problema y, a priori, debería contar en España con una inmensa demanda. Y, sin embargo, en su breve historia en este país no termina de despegar. ¿Por qué?
La hipoteca inversa es, como su propio nombre indica, como una hipoteca pero al revés: el cliente no solicita un crédito para financiar la compra de una vivienda, sino que obtiene un préstamo de la entidad financiera aportando su casa como garantía, y recibe el dinero en cuotas mensuales. Es decir: el banco o caja paga al cliente —siempre con una edad mínima de 65 años— una cuota mensual en función del valor de su vivienda. El producto está destinado a las personas mayores que cuentan con un inmueble como principal factor de riqueza pero no disponen de suficiente dinero en liquidez.
Condiciones para el éxito
El mercado español parece ofrecer todas las condiciones para el éxito: una población muy envejecida, y que seguirá así —según un estudio de la Comisión Europea, el 36% de los españoles tendrán más de 65 años en 2050—, y donde la mayoría tiene un piso en propiedad. El informe La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?, de la Obra Social La Caixa, que recomienda este producto como medio de conseguir liquidez mediante la propiedad inmobiliaria, recuerda que el 92% de las familias que tienen entre 65 y 75 años tienen un piso adquirido con un valor medio de 180.300 euros. Y otro estudio, de la Universidad de Barcelona, sostiene que el 44% de los españoles, de entre 50 y 64 años, estaría dispuesto a contratar un producto de este tipo cuando llegue a la jubilación.
Y, pese a todo, no puede decirse que la comercialización de hipotecas inversas haya logrado una gran popularidad. Ni la Asociación Española de Banca, ni la Ceca, ni el Ine, ni el Banco de España ni la Asociación Hipotecaria tienen cifras sobre la evolución de este producto, pero la inmensa mayoría de los 21 bancos y cajas que lo venden coinciden en que su contratación es “absolutamente residual”, como afirman en el Banco Sabadell. “Es como el Guadiana: pasan muchos meses sin que nadie se interese por él y de pronto llegan decenas de personas pidiendo información sobre este producto. Y luego vuelve a desaparecer. La verdad es que lo solicita poca gente”, explican en Ibercaja. En Caja Duero han dejado de comercializarlo hace unos meses y en Caja Madrid ni siquiera lo empezaron a vender. Dos ejemplos más del poco interés que suscita. “No tiene prácticamente demanda”, confirman en el Banco Santander, donde sólo las realizan “a petición del cliente” y reconocen que no las promocionan especialmente.
Pese a todo, varias entidades confían en el futuro del producto “Las entidades no tienen interés en comercializarlo de forma masiva porque tienen la incertidumbre de no saber cuándo van a recuperar el dinero prestado”, señala Ángel Rodríguez-Carreño, consejero delegado de la consultora financiera Óptima Previsiones, que asesora sobre este producto. “Y si no se oferta, no hay demanda, porque la gente no sabe que existe. Este producto es el gran desconocido”, asegura. Casi el 60% de los encuestados en el estudio de la Obra Social La Caixa afirma ignorar en qué consiste.
Martín López, un experto que realiza labores de asesoría y consultoría en el mercado de las hipotecas, apunta que la crisis inmobiliaria y la caída del precio de la vivienda explican parte de su fracaso. “La cantidad mensual que ofrecen los bancos, que se calcula según el valor de tasación de la vivienda, ya no les parece aceptable a muchos clientes, por la bajada de la valoración de los pisos”, comenta. Rodríguez-Carreño, por el contrario, señala que la crisis inmobiliaria también ha tenido un efecto positivo sobre este producto: “Hay muchas personas mayores que llevan dos años intentando vender su casa y no lo consiguen. En su lugar, en vez de malvenderla en tiempos de crisis, contratan una hipoteca inversa”.
Ejemplos optimistas
Pero hay firmas que se muestran optimistas sobre el futuro de estas hipotecas. En Caixa Sabadell, han realizado 200 operaciones de su Pensión Vivienda en tres años y medio, “con lo que podemos decir que la aceptación del producto ha sido muy alta”, dicen. “Es un producto financiero que está en su fase inicial de implantación, pero creemos que su crecimiento será importante en los próximos años”, comentan. En BBVA destacan que “desde el inicio de la comercialización de la Hipoteca Bienestar, en octubre de 2007, hemos recibido cerca de 6.000 solicitudes de simulación personalizada”.
Caixa Terrassa es posiblemente la caja más activa en este producto. Pioneros en su venta, han superado los 2.500 clientes. “Hemos tenido fe en este producto, complejo y caro de poner en marcha”, afirman en la entidad, donde creen que “las nuevas generaciones, más preocupadas por la calidad de vida, las popularizarán”. Y en Óptima Previsión subrayan que “es el mejor producto que hemos vendido nunca”.
Los datos de la Obra Social La Caixa reflejan un aumento de este mercado del 137% entre 2006 y 2007, de 1.600 a 3.800 contrataciones. Más de la mitad de las operaciones se llevaron a cabo en Cataluña. Según Caixa Terrassa, la renta mensual media que se obtiene con esta fórmula es actualmente de unos 860 euros, y la media de edad de los clientes es de 78 años.
En cualquier caso, las cifras de contratación se encuentran a años luz de los mercados anglosajones, de donde proceden las hipotecas inversas. Y es que en un país donde el 25% de los habitantes están hipotecados para 15 años, uno de cada tres hipotecados tiene dificultades para pagar las cuotas dentro del plazo y el 77% destina a este pago más del 40% de su sueldo, puede que la palabra hipoteca no sea la más agradable de escuchar cuando se alcanza la vejez.
¿Qué son las hipotecas inversas?
1.- Un crédito garantizado por la hipoteca de una viviendaSegún la ley, se llama hipoteca inversa al “préstamo o crédito garantizado mediante hipoteca sobre un bien inmueble”. El cliente debe tener más de 65 años o estar afectado de una severa dependencia, y puede cobrar el importe en pagos periódicos o de una sola vez. La renta que se recibe puede contratarse de modo temporal o vitalicio, aunque en este segundo caso el importe que se recibe es menor.
2.- Los herederos deben cancelar el préstamo pagando la deuda La entidad financiera sólo puede exigir el pago de la deuda cuando fallezca el cliente. En ese momento, los herederos pueden cancelar el préstamo abonando el dinero recibido más los intereses, y siguen siendo propietarios, o pueden vender la casa para pagar la deuda. Si no quieren o no pueden, la entidad se hace con la vivienda, y si tras su venta queda deuda, sólo puede cobrar hasta donde lleguen los bienes de la herencia.
3.- Un producto nacido en el mercado anglosajón La hipoteca inversa nació en Gran Bretaña en 1965 y llegó a EEUU en 1989, aunque el producto no ganó popularidad hasta principios de los años 90. Óptima Previsión afirma que el producto “ha demostrado ser un refugio en tiempos de crisis” en estos mercados. La National Reverse Mortgage Lenders Association concedió en su último año fiscal una cifra récord de 13.049 hipotecas inversas.
4.- La inesperada importancia de las segundas residencias En principio, la ley sólo contemplaba la concesión de estas hipotecas para la vivienda habitual del solicitante. Pero el Senado, en su revisión del texto, abrió la posibilidad de contratarlas para la segunda vivienda. Los expertos del sector señalan que una parte muy importante de las hipotecas inversas que se comercializan se realiza sobre segundas viviendas, ante la dificultad que muchas personas mayores están teniendo para vender estos inmuebles debido a la crisis.
“Un gran potencial para generar beneficios tanto económicos como sociales”
“Hacer líquido el valor de la vivienda mediante productos financieros podría contribuir a paliar uno de los grandes problemas socioeconómicos que tienen España y la mayoría de países desarrollados: la satisfacción del incremento de las necesidades de renta durante los últimos años de la vida”. Así introduce la hipoteca inversa la Ley 41/2007 del 7 de diciembre que regula este nuevo producto.
El texto elogia las características de la hipoteca inversa por su “gran potencial de generación de beneficios económicos y sociales”. “La posibilidad de disfrutar en vida del ahorro acumulado en la vivienda aumentaría enormemente la capacidad para suavizar el perfil de renta y consumo a lo largo del ciclo vital, con el consiguiente efecto positivo sobre el bienestar”, dice el documento.
Los expertos en el producto explican que la ley debe aún ser desarrollada en algunos aspectos, como por ejemplo en la obligación que tienen las entidades de suministrar servicios de asesoramiento independiente a los solicitantes “Es algo fundamental para salvaguardar los intereses de la persona mayor”, sostiene Rodríguez-Carreño.
Los herederos del cliente pueden verse afectados por caída del precio de la vivienda
Entre 2000 y 2007, los precios de la vivienda subieron un 133%, desde los 893 euros por metro cuadrado a los 2.085, según cifras de la Asociación Hipotecaria Española.
Pero el estallido de la crisis y de la burbuja inmobiliaria española empezó a reducir el valor de los inmuebles por primera vez en 15 años: un 3,7% el año pasado y un 8,6% según los datos oficiales del segundo trimestre de 2009, aunque en el mercado sostienen que las estadísticas no reflejan la caída real en el precio de los pisos, y que ésta supera ya el 20%. La caída de julio, del 9,2% con respecto a ese mes en 2008, refleja que el desplome ha empezado a moderarse.
Algunas entidades y expertos indican que la caída del precio de la vivienda puede haber perjudicado a la venta de las hipotecas inversas. Cuando el cliente que ha contratado este producto fallece, los herederos deben hacer frente al pago del préstamo, más los intereses, lo que en muchas ocasiones se hace mediante la venta del inmueble. En un mercado con los precios al alza, los herederos saldan la deuda y aún ganan dinero. En un mercado a la baja y donde vender una casa ya no es tan sencillo, esta posibilidad no está tan clara.
TRIBUNA
Obtener liquidez de la vivienda
Josep JorgeDirector de Jubilarse en Casa
Más de una veintena de cajas de ahorros, bancos y compañías aseguradoras ofrecen productos de hipoteca inversa en España desde 2007, un número que se incrementará en los próximos meses a tenor del boom del llamado mercado senior, el nuevo filón dorado español para las entidades financieras.
La hipoteca inversa es un producto financiero que ha madurado de forma distinta según la sociedad y economía que lo ha acogido. En España, se pensó que se destinaría a asegurar un complemento de pensión hasta el fallecimiento del titular. Actualmente, este uso estructural se ve eclipsado por necesidades coyunturales, económicas e inmobiliarias. Una gran mayoría de ciudadanos busca en la hipoteca inversa el medio que les permita disponer de liquidez inmobiliaria. Esto es: recibir una parte del valor de su vivienda en un solo pago o en pagos mensuales durante una serie limitada de años.
Hasta la aparición de las hipotecas inversas, esta liquidez se obtenía fundamentalmente con la venta de la vivienda. Hoy por hoy, este mercado inmobiliario es prácticamente ilíquido, o bien determina unos precios de transacción no aceptables para el vendedor, con lo que la decisión de ganar tiempo para llevar a cabo una venta en mejores condiciones se convierte en un aspecto fundamental para preservar el valor patrimonial. Este tiempo se consigue mediante la contratación de una hipoteca inversa, que avanza parte del valor de la vivienda para atender necesidades inmediatas sin tener que desprenderse precipitadamente del bien. Hemos de tener en cuenta que los actuales valores de tasación permiten disponer de una revalorización muy considerable de la vivienda sobre su precio de adquisición original.
Debido al persistente deterioro del mercado laboral y a la reducción de ingresos que afecta a miles de autónomos y pequeños empresarios, los procesos de reestructuración de deuda están siendo fomentados desde las propias entidades acreedoras. En este contexto, este producto se utiliza para lograr liquidez a corto plazo con la aportación de nuevas garantías (viviendas no hipotecadas o con hipotecas residuales) en el marco de las llamadas herencias avanzadas: padres que ayudan hoy a sus hijos adelantándoles parte del valor de la vivienda que recibirán en herencia.
La hipoteca inversa y su uso chocan con una buena parte de la cultura tradicional española, tanto sociológica como económica, como pasó en su momento con la introducción del crédito hipotecario para la adquisición de viviendas, hace más de 30 años. A pesar de ello, actualmente se contratan del orden de 800 mensuales, cifra que dobla las contrataciones de 2008. Muchos imponen sus visiones particulares para fijar a otros los usos morales de la hipoteca inversa. Pero si nuestros mayores estiman que les conviene utilizar en vida su patrimonio, más que legarlo a sus herederos, ¿quién puede limitarles esta decisión soberana?
La hipoteca inversa no convence a los mayores
Los escollos residen en la escasa promoción de las entidades y en el desconocimiento de los clientes.
Gonzalo García
Madrid.- Suele pensarse en la jubilación como un plácido periodo de relax. Nada más lejos de la realidad. En un país como España, donde la utilización de los fondos y de los planes de pensiones como fuente de futuros recursos es muy baja, y donde la renta otorgada por el Estado es de las más bajas de Europa, los jubilados pasan a menudo dificultades para llegar a fin de mes.
En cambio, el 87% de los españoles mayores de 65 años son propietarios de una vivienda, según datos de la asociación Edad y Vida. Pero el inmobiliario es un activo de muy poca liquidez. Un problema para muchos mayores que no pueden vivir con holgura pese a poseer algo tan valioso como una casa. La llamada hipoteca inversa permite resolver este problema y, a priori, debería contar en España con una inmensa demanda. Y, sin embargo, en su breve historia en este país no termina de despegar. ¿Por qué?
La hipoteca inversa es, como su propio nombre indica, como una hipoteca pero al revés: el cliente no solicita un crédito para financiar la compra de una vivienda, sino que obtiene un préstamo de la entidad financiera aportando su casa como garantía, y recibe el dinero en cuotas mensuales. Es decir: el banco o caja paga al cliente —siempre con una edad mínima de 65 años— una cuota mensual en función del valor de su vivienda. El producto está destinado a las personas mayores que cuentan con un inmueble como principal factor de riqueza pero no disponen de suficiente dinero en liquidez.
Condiciones para el éxito
El mercado español parece ofrecer todas las condiciones para el éxito: una población muy envejecida, y que seguirá así —según un estudio de la Comisión Europea, el 36% de los españoles tendrán más de 65 años en 2050—, y donde la mayoría tiene un piso en propiedad. El informe La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?, de la Obra Social La Caixa, que recomienda este producto como medio de conseguir liquidez mediante la propiedad inmobiliaria, recuerda que el 92% de las familias que tienen entre 65 y 75 años tienen un piso adquirido con un valor medio de 180.300 euros. Y otro estudio, de la Universidad de Barcelona, sostiene que el 44% de los españoles, de entre 50 y 64 años, estaría dispuesto a contratar un producto de este tipo cuando llegue a la jubilación.
Y, pese a todo, no puede decirse que la comercialización de hipotecas inversas haya logrado una gran popularidad. Ni la Asociación Española de Banca, ni la Ceca, ni el Ine, ni el Banco de España ni la Asociación Hipotecaria tienen cifras sobre la evolución de este producto, pero la inmensa mayoría de los 21 bancos y cajas que lo venden coinciden en que su contratación es “absolutamente residual”, como afirman en el Banco Sabadell. “Es como el Guadiana: pasan muchos meses sin que nadie se interese por él y de pronto llegan decenas de personas pidiendo información sobre este producto. Y luego vuelve a desaparecer. La verdad es que lo solicita poca gente”, explican en Ibercaja. En Caja Duero han dejado de comercializarlo hace unos meses y en Caja Madrid ni siquiera lo empezaron a vender. Dos ejemplos más del poco interés que suscita. “No tiene prácticamente demanda”, confirman en el Banco Santander, donde sólo las realizan “a petición del cliente” y reconocen que no las promocionan especialmente.
Pese a todo, varias entidades confían en el futuro del producto “Las entidades no tienen interés en comercializarlo de forma masiva porque tienen la incertidumbre de no saber cuándo van a recuperar el dinero prestado”, señala Ángel Rodríguez-Carreño, consejero delegado de la consultora financiera Óptima Previsiones, que asesora sobre este producto. “Y si no se oferta, no hay demanda, porque la gente no sabe que existe. Este producto es el gran desconocido”, asegura. Casi el 60% de los encuestados en el estudio de la Obra Social La Caixa afirma ignorar en qué consiste.
Martín López, un experto que realiza labores de asesoría y consultoría en el mercado de las hipotecas, apunta que la crisis inmobiliaria y la caída del precio de la vivienda explican parte de su fracaso. “La cantidad mensual que ofrecen los bancos, que se calcula según el valor de tasación de la vivienda, ya no les parece aceptable a muchos clientes, por la bajada de la valoración de los pisos”, comenta. Rodríguez-Carreño, por el contrario, señala que la crisis inmobiliaria también ha tenido un efecto positivo sobre este producto: “Hay muchas personas mayores que llevan dos años intentando vender su casa y no lo consiguen. En su lugar, en vez de malvenderla en tiempos de crisis, contratan una hipoteca inversa”.
Ejemplos optimistas
Pero hay firmas que se muestran optimistas sobre el futuro de estas hipotecas. En Caixa Sabadell, han realizado 200 operaciones de su Pensión Vivienda en tres años y medio, “con lo que podemos decir que la aceptación del producto ha sido muy alta”, dicen. “Es un producto financiero que está en su fase inicial de implantación, pero creemos que su crecimiento será importante en los próximos años”, comentan. En BBVA destacan que “desde el inicio de la comercialización de la Hipoteca Bienestar, en octubre de 2007, hemos recibido cerca de 6.000 solicitudes de simulación personalizada”.
Caixa Terrassa es posiblemente la caja más activa en este producto. Pioneros en su venta, han superado los 2.500 clientes. “Hemos tenido fe en este producto, complejo y caro de poner en marcha”, afirman en la entidad, donde creen que “las nuevas generaciones, más preocupadas por la calidad de vida, las popularizarán”. Y en Óptima Previsión subrayan que “es el mejor producto que hemos vendido nunca”.
Los datos de la Obra Social La Caixa reflejan un aumento de este mercado del 137% entre 2006 y 2007, de 1.600 a 3.800 contrataciones. Más de la mitad de las operaciones se llevaron a cabo en Cataluña. Según Caixa Terrassa, la renta mensual media que se obtiene con esta fórmula es actualmente de unos 860 euros, y la media de edad de los clientes es de 78 años.
En cualquier caso, las cifras de contratación se encuentran a años luz de los mercados anglosajones, de donde proceden las hipotecas inversas. Y es que en un país donde el 25% de los habitantes están hipotecados para 15 años, uno de cada tres hipotecados tiene dificultades para pagar las cuotas dentro del plazo y el 77% destina a este pago más del 40% de su sueldo, puede que la palabra hipoteca no sea la más agradable de escuchar cuando se alcanza la vejez.
¿Qué son las hipotecas inversas?
1.- Un crédito garantizado por la hipoteca de una viviendaSegún la ley, se llama hipoteca inversa al “préstamo o crédito garantizado mediante hipoteca sobre un bien inmueble”. El cliente debe tener más de 65 años o estar afectado de una severa dependencia, y puede cobrar el importe en pagos periódicos o de una sola vez. La renta que se recibe puede contratarse de modo temporal o vitalicio, aunque en este segundo caso el importe que se recibe es menor.
2.- Los herederos deben cancelar el préstamo pagando la deuda La entidad financiera sólo puede exigir el pago de la deuda cuando fallezca el cliente. En ese momento, los herederos pueden cancelar el préstamo abonando el dinero recibido más los intereses, y siguen siendo propietarios, o pueden vender la casa para pagar la deuda. Si no quieren o no pueden, la entidad se hace con la vivienda, y si tras su venta queda deuda, sólo puede cobrar hasta donde lleguen los bienes de la herencia.
3.- Un producto nacido en el mercado anglosajón La hipoteca inversa nació en Gran Bretaña en 1965 y llegó a EEUU en 1989, aunque el producto no ganó popularidad hasta principios de los años 90. Óptima Previsión afirma que el producto “ha demostrado ser un refugio en tiempos de crisis” en estos mercados. La National Reverse Mortgage Lenders Association concedió en su último año fiscal una cifra récord de 13.049 hipotecas inversas.
4.- La inesperada importancia de las segundas residencias En principio, la ley sólo contemplaba la concesión de estas hipotecas para la vivienda habitual del solicitante. Pero el Senado, en su revisión del texto, abrió la posibilidad de contratarlas para la segunda vivienda. Los expertos del sector señalan que una parte muy importante de las hipotecas inversas que se comercializan se realiza sobre segundas viviendas, ante la dificultad que muchas personas mayores están teniendo para vender estos inmuebles debido a la crisis.
“Un gran potencial para generar beneficios tanto económicos como sociales”
“Hacer líquido el valor de la vivienda mediante productos financieros podría contribuir a paliar uno de los grandes problemas socioeconómicos que tienen España y la mayoría de países desarrollados: la satisfacción del incremento de las necesidades de renta durante los últimos años de la vida”. Así introduce la hipoteca inversa la Ley 41/2007 del 7 de diciembre que regula este nuevo producto.
El texto elogia las características de la hipoteca inversa por su “gran potencial de generación de beneficios económicos y sociales”. “La posibilidad de disfrutar en vida del ahorro acumulado en la vivienda aumentaría enormemente la capacidad para suavizar el perfil de renta y consumo a lo largo del ciclo vital, con el consiguiente efecto positivo sobre el bienestar”, dice el documento.
Los expertos en el producto explican que la ley debe aún ser desarrollada en algunos aspectos, como por ejemplo en la obligación que tienen las entidades de suministrar servicios de asesoramiento independiente a los solicitantes “Es algo fundamental para salvaguardar los intereses de la persona mayor”, sostiene Rodríguez-Carreño.
Los herederos del cliente pueden verse afectados por caída del precio de la vivienda
Entre 2000 y 2007, los precios de la vivienda subieron un 133%, desde los 893 euros por metro cuadrado a los 2.085, según cifras de la Asociación Hipotecaria Española.
Pero el estallido de la crisis y de la burbuja inmobiliaria española empezó a reducir el valor de los inmuebles por primera vez en 15 años: un 3,7% el año pasado y un 8,6% según los datos oficiales del segundo trimestre de 2009, aunque en el mercado sostienen que las estadísticas no reflejan la caída real en el precio de los pisos, y que ésta supera ya el 20%. La caída de julio, del 9,2% con respecto a ese mes en 2008, refleja que el desplome ha empezado a moderarse.
Algunas entidades y expertos indican que la caída del precio de la vivienda puede haber perjudicado a la venta de las hipotecas inversas. Cuando el cliente que ha contratado este producto fallece, los herederos deben hacer frente al pago del préstamo, más los intereses, lo que en muchas ocasiones se hace mediante la venta del inmueble. En un mercado con los precios al alza, los herederos saldan la deuda y aún ganan dinero. En un mercado a la baja y donde vender una casa ya no es tan sencillo, esta posibilidad no está tan clara.
TRIBUNA
Obtener liquidez de la vivienda
Josep JorgeDirector de Jubilarse en Casa
Más de una veintena de cajas de ahorros, bancos y compañías aseguradoras ofrecen productos de hipoteca inversa en España desde 2007, un número que se incrementará en los próximos meses a tenor del boom del llamado mercado senior, el nuevo filón dorado español para las entidades financieras.
La hipoteca inversa es un producto financiero que ha madurado de forma distinta según la sociedad y economía que lo ha acogido. En España, se pensó que se destinaría a asegurar un complemento de pensión hasta el fallecimiento del titular. Actualmente, este uso estructural se ve eclipsado por necesidades coyunturales, económicas e inmobiliarias. Una gran mayoría de ciudadanos busca en la hipoteca inversa el medio que les permita disponer de liquidez inmobiliaria. Esto es: recibir una parte del valor de su vivienda en un solo pago o en pagos mensuales durante una serie limitada de años.
Hasta la aparición de las hipotecas inversas, esta liquidez se obtenía fundamentalmente con la venta de la vivienda. Hoy por hoy, este mercado inmobiliario es prácticamente ilíquido, o bien determina unos precios de transacción no aceptables para el vendedor, con lo que la decisión de ganar tiempo para llevar a cabo una venta en mejores condiciones se convierte en un aspecto fundamental para preservar el valor patrimonial. Este tiempo se consigue mediante la contratación de una hipoteca inversa, que avanza parte del valor de la vivienda para atender necesidades inmediatas sin tener que desprenderse precipitadamente del bien. Hemos de tener en cuenta que los actuales valores de tasación permiten disponer de una revalorización muy considerable de la vivienda sobre su precio de adquisición original.
Debido al persistente deterioro del mercado laboral y a la reducción de ingresos que afecta a miles de autónomos y pequeños empresarios, los procesos de reestructuración de deuda están siendo fomentados desde las propias entidades acreedoras. En este contexto, este producto se utiliza para lograr liquidez a corto plazo con la aportación de nuevas garantías (viviendas no hipotecadas o con hipotecas residuales) en el marco de las llamadas herencias avanzadas: padres que ayudan hoy a sus hijos adelantándoles parte del valor de la vivienda que recibirán en herencia.
La hipoteca inversa y su uso chocan con una buena parte de la cultura tradicional española, tanto sociológica como económica, como pasó en su momento con la introducción del crédito hipotecario para la adquisición de viviendas, hace más de 30 años. A pesar de ello, actualmente se contratan del orden de 800 mensuales, cifra que dobla las contrataciones de 2008. Muchos imponen sus visiones particulares para fijar a otros los usos morales de la hipoteca inversa. Pero si nuestros mayores estiman que les conviene utilizar en vida su patrimonio, más que legarlo a sus herederos, ¿quién puede limitarles esta decisión soberana?
miércoles, 19 de agosto de 2009
Un autónomo en marcha
Si este mes de agosto ve a un hombre por la carretera que lleva chaleco reflectante, sombrero, bastón y mochila no lo dude: es el gaditano de 49 años que camina en dirección al Palacio de la Moncloa y a la popular calle Génova. Manuel Romero es autónomo. Asegura haberlo perdido “todo”. Endeudado hasta las pestañas (ahora debe 80.000 euros y aumentando…), este pequeño empresario de la construcción llegó a tener hace tres años hasta 50 empleados. Hoy deambula por tierras andaluzas, y ya muy pronto por las castellano-manchegas, en busca de una solución no sólo a su problema, sino a los de todo su colectivo.
Ayer sábado Romero ya estaba en Écija (Sevilla). Una etapa más de la travesía de 660 kilómetros hasta alcanzar Madrid, donde espera llegar a principios de septiembre. “No soy un caso aislado. Hay miles como yo. Estamos abandonados. Ni aparezco en el Estatuto de los Trabajadores, ni puedo cerrar mi empresa. Lo malo es que la deuda la heredan los hijos y la voy a llevar arrastrando siempre conmigo. Lo peor es que esa deuda se incrementa cada mes en un 20%. No la voy a poder pagar en mi vida”, cuenta Romero a El Confidencial.
Tiene muy claro que los autónomos (las últimas medidas del Gobierno las considera una “limosna” que no sirven para nada) son las víctimas de esta película de terror en la que se ha convertido la crisis económica. “Somos los más perjudicados y los que no hemos tenido voz en la mesa del diálogo social, entre el Gobierno, la CEOE y los sindicatos. ¿Por qué no estábamos allí cuando representamos el 80% de la economía del país?”, denuncia.
Manuel Romero es natural de Medina-Sidonia (Cádiz). Sin estudios, trabajó en el campo, fue operario y luego albañil. Quería aspirar a más en la vida. Por eso fundó una empresa de la construcción. Desde hace 20 años vive en Chiclana. Su mujer, Mari Carmen, y su hija, Cristina, de 17 años, han respaldado su iniciativa. “No he preparado esto a escondidas de ellas”, precisa.
Ayer sábado Romero ya estaba en Écija (Sevilla). Una etapa más de la travesía de 660 kilómetros hasta alcanzar Madrid, donde espera llegar a principios de septiembre. “No soy un caso aislado. Hay miles como yo. Estamos abandonados. Ni aparezco en el Estatuto de los Trabajadores, ni puedo cerrar mi empresa. Lo malo es que la deuda la heredan los hijos y la voy a llevar arrastrando siempre conmigo. Lo peor es que esa deuda se incrementa cada mes en un 20%. No la voy a poder pagar en mi vida”, cuenta Romero a El Confidencial.
Tiene muy claro que los autónomos (las últimas medidas del Gobierno las considera una “limosna” que no sirven para nada) son las víctimas de esta película de terror en la que se ha convertido la crisis económica. “Somos los más perjudicados y los que no hemos tenido voz en la mesa del diálogo social, entre el Gobierno, la CEOE y los sindicatos. ¿Por qué no estábamos allí cuando representamos el 80% de la economía del país?”, denuncia.
Manuel Romero es natural de Medina-Sidonia (Cádiz). Sin estudios, trabajó en el campo, fue operario y luego albañil. Quería aspirar a más en la vida. Por eso fundó una empresa de la construcción. Desde hace 20 años vive en Chiclana. Su mujer, Mari Carmen, y su hija, Cristina, de 17 años, han respaldado su iniciativa. “No he preparado esto a escondidas de ellas”, precisa.
El volumen de negocio del sector servicios cae un 14,1% en junio y arrastra al empleo
Datos interanuales facilitados por el INE
Publicado el 18-08-2009 , por Expansión.com
La cifra de negocio del sector Servicios de mercado registró en junio un descenso del 14,1% respecto al mismo mes de 2008. La tendencia a la baja de la actividad ha arrastrado al empleo, que ha experimentado un recorte del 6,7% en el mismo período, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados hoy.
Si se elimina el efecto calendario (diferencia en el número de días hábiles que presenta un mes en los distintos años), el índice de cifra de negocios del sector Servicios se redujo del 14,8%.
Todos los sectores disminuyeron su cifra de negocios en términos interanuales. Comercio presentó el mayor descenso (-15,7%), seguido de los sectores de Transporte (-12,8%), Servicios a Empresas (-12,7%), Turismo (-10%) y Tecnologías de la Información (-7,8%).
También todas las actividades del sector Servicios disminuyeron su cifra de negocios en junio en tasa interanual, a excepción de las Actividades cinematográficas y edición musical (3,7%). Las actividades que presentaron las menores bajadas fueron los Servicios de información (-1,2%) y las Actividades administrativas de oficina (-1,5%).
Mientras, los mayores descensos se registraron en las actividades de Comercio al por mayor de combustibles, metales y otros (-36,4%) y en las Actividades relacionadas con el empleo (-31,1%).
Por comunidades, la cifra de negocios del sector Servicios disminuyó en junio en todas las comunidades autónomas respecto al mismo mes del año anterior. Las regiones que presentaron las menores bajadas fueron Extremadura (-4%), Cantabria y Galicia (ambas con -7%). Por su parte, las que mostraron mayores descensos fueron Madrid (-17,5%) y Canarias (-17,2%).
El empleo se reduce un 6,7% en un año
El empleo en el sector Servicios experimentó un descenso interanual del 6,7% en junio. Esta tendencia es general en todos los sectores. El mayor descenso corresponde a los Servicios a empresas (-8,7%), seguido de Turismo (-7,2%), Transporte (-6,4%), Comercio (-5,9%) y Tecnologías de la información (-3,5%).
En este punto, el empleo disminuyó en junio en todas las comunidades autónomas. Las menores bajadas fueron en Asturias (-3,5%), Cantabria y Galicia (ambas con -3,8%), mientras que los mayores descensos se localizaron en Canarias (-9,1%) y Navarra (-8,5%).
Publicado el 18-08-2009 , por Expansión.com
La cifra de negocio del sector Servicios de mercado registró en junio un descenso del 14,1% respecto al mismo mes de 2008. La tendencia a la baja de la actividad ha arrastrado al empleo, que ha experimentado un recorte del 6,7% en el mismo período, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados hoy.
Si se elimina el efecto calendario (diferencia en el número de días hábiles que presenta un mes en los distintos años), el índice de cifra de negocios del sector Servicios se redujo del 14,8%.
Todos los sectores disminuyeron su cifra de negocios en términos interanuales. Comercio presentó el mayor descenso (-15,7%), seguido de los sectores de Transporte (-12,8%), Servicios a Empresas (-12,7%), Turismo (-10%) y Tecnologías de la Información (-7,8%).
También todas las actividades del sector Servicios disminuyeron su cifra de negocios en junio en tasa interanual, a excepción de las Actividades cinematográficas y edición musical (3,7%). Las actividades que presentaron las menores bajadas fueron los Servicios de información (-1,2%) y las Actividades administrativas de oficina (-1,5%).
Mientras, los mayores descensos se registraron en las actividades de Comercio al por mayor de combustibles, metales y otros (-36,4%) y en las Actividades relacionadas con el empleo (-31,1%).
Por comunidades, la cifra de negocios del sector Servicios disminuyó en junio en todas las comunidades autónomas respecto al mismo mes del año anterior. Las regiones que presentaron las menores bajadas fueron Extremadura (-4%), Cantabria y Galicia (ambas con -7%). Por su parte, las que mostraron mayores descensos fueron Madrid (-17,5%) y Canarias (-17,2%).
El empleo se reduce un 6,7% en un año
El empleo en el sector Servicios experimentó un descenso interanual del 6,7% en junio. Esta tendencia es general en todos los sectores. El mayor descenso corresponde a los Servicios a empresas (-8,7%), seguido de Turismo (-7,2%), Transporte (-6,4%), Comercio (-5,9%) y Tecnologías de la información (-3,5%).
En este punto, el empleo disminuyó en junio en todas las comunidades autónomas. Las menores bajadas fueron en Asturias (-3,5%), Cantabria y Galicia (ambas con -3,8%), mientras que los mayores descensos se localizaron en Canarias (-9,1%) y Navarra (-8,5%).
RETA- CAE CON FUERZA LA AFILIACION DE AUTONOMOS
Cinco Días - Madrid - 18/08/2009
Un total de 236.186 autónomos se dieron de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) durante el primer semestre del año, lo que supone un 17,1% menos que en el mismo periodo de 2008, según datos de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA).
Además, la diferencia entre las altas (236.186 personas) y las bajas (320.553 personas) registradas tuvo como resultado un descenso de 84.370 personas en las listas de afiliación del RETA en la primera mitad del año.
El número de altas descendió especialmente en Aragón, con un -37,4%. A continuación, se situaron País Vasco (-24,7%), Madrid (con el -22,5%), La Rioja (-22,3%), Castilla y León (-21%), Castilla-La Mancha (-20,8%) y Cantabria (-19,8%). En el extremo opuesto, Ceuta y Melilla, que vieron aumentar el número de altas de emprendedores un 14,2%. El número de bajas sólo se redujo respecto al primer semestre de 2008 en cuatro de las 17 comunidades autónomas: Aragón (con un significativo -6,6%), País Vasco (con un -4,8%), La Rioja (-3,4%) y Galicia (-0,4%).
Desde ATA se advierte que el segundo semestre del año es tradicionalmente donde más cae o se desacelera la afiliación de autónomos, por lo que "se espera un otoño complicado", con la pérdida de hasta 200.000 autónomos al cierre del año. "En estos momentos, es fundamental apostar por el mantenimiento de la actividad y el empleo como principal receta para salir de la crisis. Hay que tener presente que un país que pierde actividad es un país abocado a la destrucción de empleo", apostilló.
Discriminación
UGT criticó ayer que los empresarios autónomos de la agricultura podrán cobrar prestaciones por desempleo de 1.400 euros, mientras que un trabajador por cuenta ajena del sector no podrá sobrepasar los 563, con lo que se "ahonda más en la discriminación de éstos".
Un total de 236.186 autónomos se dieron de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) durante el primer semestre del año, lo que supone un 17,1% menos que en el mismo periodo de 2008, según datos de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA).
Además, la diferencia entre las altas (236.186 personas) y las bajas (320.553 personas) registradas tuvo como resultado un descenso de 84.370 personas en las listas de afiliación del RETA en la primera mitad del año.
El número de altas descendió especialmente en Aragón, con un -37,4%. A continuación, se situaron País Vasco (-24,7%), Madrid (con el -22,5%), La Rioja (-22,3%), Castilla y León (-21%), Castilla-La Mancha (-20,8%) y Cantabria (-19,8%). En el extremo opuesto, Ceuta y Melilla, que vieron aumentar el número de altas de emprendedores un 14,2%. El número de bajas sólo se redujo respecto al primer semestre de 2008 en cuatro de las 17 comunidades autónomas: Aragón (con un significativo -6,6%), País Vasco (con un -4,8%), La Rioja (-3,4%) y Galicia (-0,4%).
Desde ATA se advierte que el segundo semestre del año es tradicionalmente donde más cae o se desacelera la afiliación de autónomos, por lo que "se espera un otoño complicado", con la pérdida de hasta 200.000 autónomos al cierre del año. "En estos momentos, es fundamental apostar por el mantenimiento de la actividad y el empleo como principal receta para salir de la crisis. Hay que tener presente que un país que pierde actividad es un país abocado a la destrucción de empleo", apostilló.
Discriminación
UGT criticó ayer que los empresarios autónomos de la agricultura podrán cobrar prestaciones por desempleo de 1.400 euros, mientras que un trabajador por cuenta ajena del sector no podrá sobrepasar los 563, con lo que se "ahonda más en la discriminación de éstos".
lunes, 17 de agosto de 2009
LOS PROFESIONALES DEBERIAMOS CONSEGUIR QUE LOS CIUDADANOS ACUDIERAN PRIMERO AL ASESORAMIENTO PRIVADO DE LA MANO DE LOS SERVICIOS QUE YA TIENEN CONTRAT
ADOS, POR EJEMPLO SU ADMINISTRACIÓN DE FINCAS, ASESOR FISCAL, CONTABLE, PATRIMONIAL O INMOBILIARIO.
Portada > Su Vivienda
OFICINA DE INFORMACIÓN Y ASESORAMIENTO SOBRE VIVIENDA
El Ayuntamiento de Madrid tramita 28.640 consultas sobre vivienda en lo que va de año
La cifra supone un 11,56% del total de los 247.693 expedientes abiertos desde 2003
Aumentan las dudas sobre bajas de cooperativistas, resolución de contratos y licencias
Página 'web' de la Oficina elmundo.es
Actualizado jueves 13/08/2009 12:05 (CET)
EUROPA PRESS
MADRID.- La Oficina de Información y Asesoramiento sobre Vivienda del Ayuntamiento de Madrid ha tramitado en lo que va de año 28.640 consultas ciudadanas. La cifra supone un 11,56% del total de los 247.693 expedientes abiertos en este servicio desde su puesta en marcha en 2003, según informó hoy el Consistorio.
Así, de todos los expedientes abiertos en los últimos seis años, 38.568 llegaron a través de Internet y 209.125, de forma presencial. Las preguntas se dividen en cuatro grandes grupos: alquiler, propiedad horizontal, compraventa y acceso a vivienda protegida y a ayudas públicas.
Las preguntas han variado como consecuencia de los cambios sufridos en el sector inmobiliario e hipotecario
En los últimos dos años, el tipo de consultas atendidas ha variado significativamente como consecuencia de los cambios sufridos en el sector inmobiliario e hipotecario. En este tiempo, las cuestiones sobre compraventa de vivienda nueva han estado relacionadas con resoluciones de contratos. Además, las dudas sobre cooperativas, generalmente han estado relacionadas con la baja por parte del socio cooperativista por no disponer de capacidad económica para hacer frente al pago.
También ha habido un incremento en la demanda de información acerca de las licencias, la revisión de proyectos y la instalación de ascensores y aire acondicionado. En lo que va de año, la Oficina de Información de Vivienda del Ayuntamiento de Madrid ha atendido 24.914 consultas de manera presencial y 3.726 'online'.
En concreto, desde mayo de 2007 hasta ahora, 40.986 ciudadanos se han interesado por el alquiler; 28.075 sobre los contratos de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) de 1994; 8.440 por la bolsa de vivienda existente en la capital; y 4.448 por los detalles de los contratos de renta antigua.
De las 10.210 consultas sobre compraventa, 7.600 se referían a la compra de una casa nueva o de segunda mano
En cuanto a la compraventa, en el mismo periodo, del total de 10.210 consultas relativas a este tema, más de 7.600 estaban relacionadas con la compra de una vivienda nueva o de segunda mano; 1.068 con las cooperativas y comunidades de bienes; 1.038 con herencias, donaciones y regímenes matrimoniales; y 409 con información de notarios y registro de la propiedad.
En cuanto a la propiedad horizontal, esta ha suscitado más de 28.405 preguntas desde mayo de 2007. El asesoramiento sobre temas de comunidades de propietarios supone casi un 30% sobre el total de las consultas que se atienden en la oficina. Las preguntas más frecuentes han sido sobre la instalación de ascensores, eliminación de barreras arquitectónicas, ruidos y molestias entre vecinos, impagos en cuotas y derramas de la comunidad, etcétera.
Las consultas relativas a las ayudas representan un 9% del total. La mayoría ha girado entorno a la rehabilitación de edificios e instalación de ascensores, subvenciones para el alquiler y acceso a vivienda protegida.
El perfil mayoritario: mujer de entre 36 y 65 años
El perfil mayoritario del ciudadano que ha acudido a la oficina de Información es el de mujer de 36 a 65 años
Según los datos del Ejecutivo local, el perfil mayoritario del ciudadano que ha acudido a la oficina de Información es el de mujer de 36 a 65 años. A las personas que acuden a la oficina se les realiza una encuesta para medir el grado de satisfacción con el servicio. La gran mayoría de usuarios señaló la profesionalidad y la cordialidad del trato recibido, así como la capacidad de gestión, la rapidez en la atención y, sobre todo, la gran disponibilidad horaria.
También destacan las respuestas positivas respecto de la gestión: el 90% destacó su satisfacción ante la objetividad del servicio, el 95% valoró bien o muy bien el conocimiento de los temas y el asesoramiento, y la mayoría de los encuestados (80%) señaló como muy alta la ayuda recibida y la utilidad del servicio.
La oficina da información clara, útil, personalizada y gratuita sobre temas relativos a la vivienda
Informar de manera clara, útil y gratuita
Esta oficina busca dar una información clara, útil, personalizada y gratuita sobre cualquier tema relativo a la vivienda. Se trata de un importante instrumento a través del cual los madrileños pueden resolver todas sus dudas relacionadas no sólo con la vivienda protegida municipal, sino con cualquier aspecto relativo a la vivienda, ayudas, rehabilitación, contratos, o comunidades de vecinos.
Uno de los objetivos principales de este servicio es facilitar el acceso a toda la información disponible adecuándola a la situación personal, familiar y económica de cada usuario. Para ello, la oficina, ubicada en la calle de La Cruz, 18, tiene un horario de atención al público de lunes a viernes de 10 a 20 horas. Además, la atención telefónica se realiza durante la misma franja horaria en los teléfonos habilitados para el caso.
La Oficina virtual a través de internet, con un servicio de atención de 24 horas, permite acceder a todos los objetivos que se cubren a través de este canal además de la información requerida, así como realizar consultas 'online' con tiempos de respuesta muy reducidos.
Portada > Su Vivienda
OFICINA DE INFORMACIÓN Y ASESORAMIENTO SOBRE VIVIENDA
El Ayuntamiento de Madrid tramita 28.640 consultas sobre vivienda en lo que va de año
La cifra supone un 11,56% del total de los 247.693 expedientes abiertos desde 2003
Aumentan las dudas sobre bajas de cooperativistas, resolución de contratos y licencias
Página 'web' de la Oficina elmundo.es
Actualizado jueves 13/08/2009 12:05 (CET)
EUROPA PRESS
MADRID.- La Oficina de Información y Asesoramiento sobre Vivienda del Ayuntamiento de Madrid ha tramitado en lo que va de año 28.640 consultas ciudadanas. La cifra supone un 11,56% del total de los 247.693 expedientes abiertos en este servicio desde su puesta en marcha en 2003, según informó hoy el Consistorio.
Así, de todos los expedientes abiertos en los últimos seis años, 38.568 llegaron a través de Internet y 209.125, de forma presencial. Las preguntas se dividen en cuatro grandes grupos: alquiler, propiedad horizontal, compraventa y acceso a vivienda protegida y a ayudas públicas.
Las preguntas han variado como consecuencia de los cambios sufridos en el sector inmobiliario e hipotecario
En los últimos dos años, el tipo de consultas atendidas ha variado significativamente como consecuencia de los cambios sufridos en el sector inmobiliario e hipotecario. En este tiempo, las cuestiones sobre compraventa de vivienda nueva han estado relacionadas con resoluciones de contratos. Además, las dudas sobre cooperativas, generalmente han estado relacionadas con la baja por parte del socio cooperativista por no disponer de capacidad económica para hacer frente al pago.
También ha habido un incremento en la demanda de información acerca de las licencias, la revisión de proyectos y la instalación de ascensores y aire acondicionado. En lo que va de año, la Oficina de Información de Vivienda del Ayuntamiento de Madrid ha atendido 24.914 consultas de manera presencial y 3.726 'online'.
En concreto, desde mayo de 2007 hasta ahora, 40.986 ciudadanos se han interesado por el alquiler; 28.075 sobre los contratos de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) de 1994; 8.440 por la bolsa de vivienda existente en la capital; y 4.448 por los detalles de los contratos de renta antigua.
De las 10.210 consultas sobre compraventa, 7.600 se referían a la compra de una casa nueva o de segunda mano
En cuanto a la compraventa, en el mismo periodo, del total de 10.210 consultas relativas a este tema, más de 7.600 estaban relacionadas con la compra de una vivienda nueva o de segunda mano; 1.068 con las cooperativas y comunidades de bienes; 1.038 con herencias, donaciones y regímenes matrimoniales; y 409 con información de notarios y registro de la propiedad.
En cuanto a la propiedad horizontal, esta ha suscitado más de 28.405 preguntas desde mayo de 2007. El asesoramiento sobre temas de comunidades de propietarios supone casi un 30% sobre el total de las consultas que se atienden en la oficina. Las preguntas más frecuentes han sido sobre la instalación de ascensores, eliminación de barreras arquitectónicas, ruidos y molestias entre vecinos, impagos en cuotas y derramas de la comunidad, etcétera.
Las consultas relativas a las ayudas representan un 9% del total. La mayoría ha girado entorno a la rehabilitación de edificios e instalación de ascensores, subvenciones para el alquiler y acceso a vivienda protegida.
El perfil mayoritario: mujer de entre 36 y 65 años
El perfil mayoritario del ciudadano que ha acudido a la oficina de Información es el de mujer de 36 a 65 años
Según los datos del Ejecutivo local, el perfil mayoritario del ciudadano que ha acudido a la oficina de Información es el de mujer de 36 a 65 años. A las personas que acuden a la oficina se les realiza una encuesta para medir el grado de satisfacción con el servicio. La gran mayoría de usuarios señaló la profesionalidad y la cordialidad del trato recibido, así como la capacidad de gestión, la rapidez en la atención y, sobre todo, la gran disponibilidad horaria.
También destacan las respuestas positivas respecto de la gestión: el 90% destacó su satisfacción ante la objetividad del servicio, el 95% valoró bien o muy bien el conocimiento de los temas y el asesoramiento, y la mayoría de los encuestados (80%) señaló como muy alta la ayuda recibida y la utilidad del servicio.
La oficina da información clara, útil, personalizada y gratuita sobre temas relativos a la vivienda
Informar de manera clara, útil y gratuita
Esta oficina busca dar una información clara, útil, personalizada y gratuita sobre cualquier tema relativo a la vivienda. Se trata de un importante instrumento a través del cual los madrileños pueden resolver todas sus dudas relacionadas no sólo con la vivienda protegida municipal, sino con cualquier aspecto relativo a la vivienda, ayudas, rehabilitación, contratos, o comunidades de vecinos.
Uno de los objetivos principales de este servicio es facilitar el acceso a toda la información disponible adecuándola a la situación personal, familiar y económica de cada usuario. Para ello, la oficina, ubicada en la calle de La Cruz, 18, tiene un horario de atención al público de lunes a viernes de 10 a 20 horas. Además, la atención telefónica se realiza durante la misma franja horaria en los teléfonos habilitados para el caso.
La Oficina virtual a través de internet, con un servicio de atención de 24 horas, permite acceder a todos los objetivos que se cubren a través de este canal además de la información requerida, así como realizar consultas 'online' con tiempos de respuesta muy reducidos.
jueves, 13 de agosto de 2009
¿Hemos tocado fondo o haremos una "W"?
ELPAIS.com > Economía La venta de casas remonta en junio por primera vez desde el estallido de la burbuja
Las transacciones cierran su segundo mes al alza en tasa intermensual con más de 35.000 operaciones, aunque se sigue vendiendo un 25% menos que hace un año
ELPAÍS.com - Madrid - 12/08/2009
El desplome en la compraventa de viviendas ha confirmado en junio que le va a costar remontar el nivel de las 35.000 operaciones mensuales en el que se ha instalado dos años después del estallido de la burbuja inmobiliaria. Según ha informado hoy el Instituto Nacional de Estadística, las transacciones de inmuebles siguen estando un 25,5% por debajo del mismo periodo de 2008, lo que equivale a que por cada cuatro casas que cambiaban de manos hace un año, actualmente solo lo hacen tres pese a las diversas medidas puestas en marcha por el Gobierno para flexibilizar la oferta y reactivar las hipotecas. No obstante, el mercado también presenta algunos síntomas, aunque no de una mejora clara, sí de que puede haber tocado fondo en la primera mitad de 2009.
Así, si se analiza la evolución del sector frente a los meses precedentes, la bajada del 25,5% de junio modera en siete puntos la caída de mayo, con lo que recupera el ritmo de descensos que registraba a principios de 2009.
A favor de esta teoría de que lo peor ya ha pasado, las operaciones cerradas en junio, de forma contraria a lo que venía siendo habitual desde el estallido de la burbuja a mediados de 2007, colocan a este mes como el segundo mejor de todo el ejercicio por detrás de enero, cuando se vendieron 37.931 viviendas y supone una leve alza del 4% con respecto a mayo. Subida destacable si se compara con los descensos registrados en el mismo periodo de los años anteriores.
Aunque aumentan las transacciones de todo tipo de viviendas frente a mayo, el mercado se sostiene en el nivel de las 35.000 viviendas gracias a la obra nueva, que es la que menos cae frente a junio de 2008 con un 18% y 18.927 transacciones.
Vivienda protegida
Por detrás de la nueva, la venta de vivienda protegida desciende un 20%, aunque sus 3.531 operaciones ni son muy representativas en el conjunto del sector ni un buen dato frente al resto de los meses precedentes. El peor parado, como viene siendo habitual, es el mercado de la segunda mano, que aunque frena su desplome al 32%, sigue cediendo un 42% desde enero.
Si el sector logra consolidar este nivel de ventas, al final de año se habrán vendido en torno a unas 400.000 viviendas, más o menos la demanda potencial que desde el Ministerio se defiende como adecuada para mantener al sector y evitar los desequilibrios que acabaron dinamitando el mercado hace ahora dos años.
Sin embargo, esta volumen de transacciones será insuficiente para absorber el creciente stock de pisos que no encuentran comprador y que, según los promotores, alcanzará el millón a lo largo del ejercicio.
Las transacciones cierran su segundo mes al alza en tasa intermensual con más de 35.000 operaciones, aunque se sigue vendiendo un 25% menos que hace un año
ELPAÍS.com - Madrid - 12/08/2009
El desplome en la compraventa de viviendas ha confirmado en junio que le va a costar remontar el nivel de las 35.000 operaciones mensuales en el que se ha instalado dos años después del estallido de la burbuja inmobiliaria. Según ha informado hoy el Instituto Nacional de Estadística, las transacciones de inmuebles siguen estando un 25,5% por debajo del mismo periodo de 2008, lo que equivale a que por cada cuatro casas que cambiaban de manos hace un año, actualmente solo lo hacen tres pese a las diversas medidas puestas en marcha por el Gobierno para flexibilizar la oferta y reactivar las hipotecas. No obstante, el mercado también presenta algunos síntomas, aunque no de una mejora clara, sí de que puede haber tocado fondo en la primera mitad de 2009.
Así, si se analiza la evolución del sector frente a los meses precedentes, la bajada del 25,5% de junio modera en siete puntos la caída de mayo, con lo que recupera el ritmo de descensos que registraba a principios de 2009.
A favor de esta teoría de que lo peor ya ha pasado, las operaciones cerradas en junio, de forma contraria a lo que venía siendo habitual desde el estallido de la burbuja a mediados de 2007, colocan a este mes como el segundo mejor de todo el ejercicio por detrás de enero, cuando se vendieron 37.931 viviendas y supone una leve alza del 4% con respecto a mayo. Subida destacable si se compara con los descensos registrados en el mismo periodo de los años anteriores.
Aunque aumentan las transacciones de todo tipo de viviendas frente a mayo, el mercado se sostiene en el nivel de las 35.000 viviendas gracias a la obra nueva, que es la que menos cae frente a junio de 2008 con un 18% y 18.927 transacciones.
Vivienda protegida
Por detrás de la nueva, la venta de vivienda protegida desciende un 20%, aunque sus 3.531 operaciones ni son muy representativas en el conjunto del sector ni un buen dato frente al resto de los meses precedentes. El peor parado, como viene siendo habitual, es el mercado de la segunda mano, que aunque frena su desplome al 32%, sigue cediendo un 42% desde enero.
Si el sector logra consolidar este nivel de ventas, al final de año se habrán vendido en torno a unas 400.000 viviendas, más o menos la demanda potencial que desde el Ministerio se defiende como adecuada para mantener al sector y evitar los desequilibrios que acabaron dinamitando el mercado hace ahora dos años.
Sin embargo, esta volumen de transacciones será insuficiente para absorber el creciente stock de pisos que no encuentran comprador y que, según los promotores, alcanzará el millón a lo largo del ejercicio.
¿QUE HACER SI LE INCLUYEN EN UN FICHERO DE MOROSOS?
DIEZ CONSEJOS
¿Qué hacer tras quedar registrado en un fichero de morosos?Miles de empresas y particulares quedan registrados en Asnef, Equifac, Rai y otros listados de morosos ante la imposibilidad de hacer frente a sus deudas. Entrar es fácil, salir no tanto.
2009-08-12
Libertad Digital
La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) ha elaborado un decálogo sobre los ficheros de impagados con una guía de actuación para quienes se encuentren en esta situación.
Se trata de diez pasos que sirven para comprobar que la inclusión en la lista de mosoros se ha realizado conforme a la legalidady para salir de ella.
Los consejos de la CECU, recogidos por el blog dineroexperto, son los siguientes:
1. La inclusión de datos de carácter personal en ficheros de impagados debe notificarse a los interesados en el plazo de 30 días desde dicho registro por el fichero de que se trate y también por el acreedor, así como una referencia a los datos que se hubiesen incluido, comunicándole su derecho a recabar información de la totalidad de ellos.
2. Cuando lo solicite la persona cuyos datos han sido recogidos en estos ficheros, el responsable del mismo debe comunicarle los datos y apreciaciones que hayan sido comunicadas durante los últimos seis meses, así como el nombre y la dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos. De esta manera se puede saber en qué momento sus datos han pasado a formar parte de estos ficheros y quiénes han suministrado esta información personal.
3. La legislación reconoce los derechos de acceso, rectificación y cancelación al tratamiento de sus datos de carácter personal. Una vez comunique sus datos personales no pierda el rastro de los mismos y exija saber si son objeto de tratamiento en ficheros automatizados y en cuáles se encuentran.
4. El ejercicio del derecho de cancelación o rectificación es personalísimo, por lo que debe ser el mismo titular de los datos el que se dirija a la entidad para el ejercicio de sus derechos, debiendo hacerlo por medios que permitan acreditar el envío y la recogida de su solicitud y acompañando copia de su D.N.I.
5. Tanto si desea efectuar una reclamación como solicitar información sobre sus datos personales realice el envío de cartas o comunicados de forma fehaciente para que quede constancia del envío que realiza, así como de la recepción del mismo y de su contenido mediante carta certificada con acuse de recibo o mediante un burofax con certificación de texto o telegrama.
6. Las empresas que prevean la posibilidad de la inclusión de los afectados en un fichero de impagados han de comunicárselo al cliente cuando suscriben el contrato para que lo tengan en cuenta. Guarde este documento por si llegado el caso es preciso consultarlo.
7. Si el negarse a efectuar un pago exigido por alguna empresa o entidad conlleva su inclusión en un fichero de impagados tenga en cuenta las consecuencias que pueden derivarse: principalmente, la denegación de un crédito hipotecario para la compra de su vivienda.
En otras circunstancias, la inclusión en estos ficheros, aunque pueda haberse efectuado indebidamente (al no estar conforme el consumidor con el pago que se le reclama), no va a producirnos un daño irreparable e inmediato: recuerde que, en cualquier caso, siempre es posible reclamar los importes indebidamente cobrados.
8. Si ha sido incluido indebidamente en un fichero de impagados debe dirigirse a la dirección del responsable del fichero y solicitar allí la cancelación motivando su petición. Si en el plazo de 10 días no recibe contestación o ésta es insatisfactoria, puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos, acompañando la documentación acreditativa de haber solicitado la cancelación de datos.
9. En el caso de mantener alguna deuda pendiente, es frecuente que la entidad con la que se ha contraído la deuda traspase la persecución de la misma a empresas que se dedican al recobro de deudas. Éstas recurren en muchos casos a agresivos métodos (como llamadas insistentes a los teléfonos personales, familiares o del trabajo…) que presentan serias dudas de su legalidad.
Frente a estas actividades es preciso tener en cuenta: por un lado, que existe un plazo determinado para poder exigir legalmente el pago de la deuda (las deudas pueden prescribir a los cinco o quince años); por otra parte, para que se trate de una comunicación válida, la empresa de recobro debe reclamar el pago de forma fehaciente, con constancia expresa y por escrito.
No son medios fehacientes una carta por correo ordinario ni una llamada de teléfono, de modo que sería necesario recibir al menos una carta certificada para que conste que la han entregado al interesado. Con una comunicación fehaciente la prescripción de deudas se interrumpe.
10. Recuerde que si es incluido indebidamente en algún fichero de morosos es posible interponer una demanda civil para pedir una indemnización por daños y perjuicios. En cualquier caso, puede acudir a su asociación de consumidores, donde podrá recibir información y asesoramiento adicional.
¿Qué hacer tras quedar registrado en un fichero de morosos?Miles de empresas y particulares quedan registrados en Asnef, Equifac, Rai y otros listados de morosos ante la imposibilidad de hacer frente a sus deudas. Entrar es fácil, salir no tanto.
2009-08-12
Libertad Digital
La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) ha elaborado un decálogo sobre los ficheros de impagados con una guía de actuación para quienes se encuentren en esta situación.
Se trata de diez pasos que sirven para comprobar que la inclusión en la lista de mosoros se ha realizado conforme a la legalidady para salir de ella.
Los consejos de la CECU, recogidos por el blog dineroexperto, son los siguientes:
1. La inclusión de datos de carácter personal en ficheros de impagados debe notificarse a los interesados en el plazo de 30 días desde dicho registro por el fichero de que se trate y también por el acreedor, así como una referencia a los datos que se hubiesen incluido, comunicándole su derecho a recabar información de la totalidad de ellos.
2. Cuando lo solicite la persona cuyos datos han sido recogidos en estos ficheros, el responsable del mismo debe comunicarle los datos y apreciaciones que hayan sido comunicadas durante los últimos seis meses, así como el nombre y la dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos. De esta manera se puede saber en qué momento sus datos han pasado a formar parte de estos ficheros y quiénes han suministrado esta información personal.
3. La legislación reconoce los derechos de acceso, rectificación y cancelación al tratamiento de sus datos de carácter personal. Una vez comunique sus datos personales no pierda el rastro de los mismos y exija saber si son objeto de tratamiento en ficheros automatizados y en cuáles se encuentran.
4. El ejercicio del derecho de cancelación o rectificación es personalísimo, por lo que debe ser el mismo titular de los datos el que se dirija a la entidad para el ejercicio de sus derechos, debiendo hacerlo por medios que permitan acreditar el envío y la recogida de su solicitud y acompañando copia de su D.N.I.
5. Tanto si desea efectuar una reclamación como solicitar información sobre sus datos personales realice el envío de cartas o comunicados de forma fehaciente para que quede constancia del envío que realiza, así como de la recepción del mismo y de su contenido mediante carta certificada con acuse de recibo o mediante un burofax con certificación de texto o telegrama.
6. Las empresas que prevean la posibilidad de la inclusión de los afectados en un fichero de impagados han de comunicárselo al cliente cuando suscriben el contrato para que lo tengan en cuenta. Guarde este documento por si llegado el caso es preciso consultarlo.
7. Si el negarse a efectuar un pago exigido por alguna empresa o entidad conlleva su inclusión en un fichero de impagados tenga en cuenta las consecuencias que pueden derivarse: principalmente, la denegación de un crédito hipotecario para la compra de su vivienda.
En otras circunstancias, la inclusión en estos ficheros, aunque pueda haberse efectuado indebidamente (al no estar conforme el consumidor con el pago que se le reclama), no va a producirnos un daño irreparable e inmediato: recuerde que, en cualquier caso, siempre es posible reclamar los importes indebidamente cobrados.
8. Si ha sido incluido indebidamente en un fichero de impagados debe dirigirse a la dirección del responsable del fichero y solicitar allí la cancelación motivando su petición. Si en el plazo de 10 días no recibe contestación o ésta es insatisfactoria, puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos, acompañando la documentación acreditativa de haber solicitado la cancelación de datos.
9. En el caso de mantener alguna deuda pendiente, es frecuente que la entidad con la que se ha contraído la deuda traspase la persecución de la misma a empresas que se dedican al recobro de deudas. Éstas recurren en muchos casos a agresivos métodos (como llamadas insistentes a los teléfonos personales, familiares o del trabajo…) que presentan serias dudas de su legalidad.
Frente a estas actividades es preciso tener en cuenta: por un lado, que existe un plazo determinado para poder exigir legalmente el pago de la deuda (las deudas pueden prescribir a los cinco o quince años); por otra parte, para que se trate de una comunicación válida, la empresa de recobro debe reclamar el pago de forma fehaciente, con constancia expresa y por escrito.
No son medios fehacientes una carta por correo ordinario ni una llamada de teléfono, de modo que sería necesario recibir al menos una carta certificada para que conste que la han entregado al interesado. Con una comunicación fehaciente la prescripción de deudas se interrumpe.
10. Recuerde que si es incluido indebidamente en algún fichero de morosos es posible interponer una demanda civil para pedir una indemnización por daños y perjuicios. En cualquier caso, puede acudir a su asociación de consumidores, donde podrá recibir información y asesoramiento adicional.
martes, 11 de agosto de 2009
Primeras señales de cambio de ciclo?
Las casas siguen cayendo de precio en España pero a menos velocidad
11.08.09 10:39. Archivado en Precios, Pisos
El precio de la vivienda suaviza su descenso y, aunque las casas siguen siendo de media un 9,2% menos caras que hace un año, se observan ciertos síntomas de agotamiento en la tendencia a la baja de los inmuebles mientras las ventas siguen sin repuntar.
Según el Índice del Mercado Inmobiliario en España (IMIE) que cada mes publica la sociedad de tasación Tinsa, los pisos han cerrado julio con un caída casi un punto por debajo del dato de julio 9,2%, con lo que pone fin a cuatro meses descendiendo a tasas superiores al 10%.
Además, otro síntoma de agotamiento de esta tendencia a la baja de la vivienda es que, a diferencia con los meses anteriores, el indicador de julio cae en todos los segmentos del mercado. No obstante, pese a esta moderación, el sector seguirá abaratándose aunque a ritmos inferiores al calor de su peor crisis en décadas.
De hecho, si la comparación se realiza con el punto máximo de la evolución de los precios de los pisos, alcanzado en 2007, el descenso acumulado todavía se eleva al 13%, según Tinsa.
El mayor descenso por segmentos del mercado se sigue dando en el arco mediterráneo a pesar de que frena su ritmo de descenso en casi un punto en el último mes hasta el 10,9%. Por detrás, los pisos en las grandes ciudades se abaratan un 9,7%, en las áreas metropolitanas un 9,6%, en el resto de municipios algo menos con un 8,3% y en Baleares y Canarias un 8%.
El último dato del IMIE, que se ciñe a la vivienda libre, reduce las diferencias que había entre los datos oficiales del Ministerio, que en su última cifra publicada correspondiente al segundo trimestre de 2009 calculaba un descenso del 8,2%, lo que equivale a regresar a los niveles de 2006.
11.08.09 10:39. Archivado en Precios, Pisos
El precio de la vivienda suaviza su descenso y, aunque las casas siguen siendo de media un 9,2% menos caras que hace un año, se observan ciertos síntomas de agotamiento en la tendencia a la baja de los inmuebles mientras las ventas siguen sin repuntar.
Según el Índice del Mercado Inmobiliario en España (IMIE) que cada mes publica la sociedad de tasación Tinsa, los pisos han cerrado julio con un caída casi un punto por debajo del dato de julio 9,2%, con lo que pone fin a cuatro meses descendiendo a tasas superiores al 10%.
Además, otro síntoma de agotamiento de esta tendencia a la baja de la vivienda es que, a diferencia con los meses anteriores, el indicador de julio cae en todos los segmentos del mercado. No obstante, pese a esta moderación, el sector seguirá abaratándose aunque a ritmos inferiores al calor de su peor crisis en décadas.
De hecho, si la comparación se realiza con el punto máximo de la evolución de los precios de los pisos, alcanzado en 2007, el descenso acumulado todavía se eleva al 13%, según Tinsa.
El mayor descenso por segmentos del mercado se sigue dando en el arco mediterráneo a pesar de que frena su ritmo de descenso en casi un punto en el último mes hasta el 10,9%. Por detrás, los pisos en las grandes ciudades se abaratan un 9,7%, en las áreas metropolitanas un 9,6%, en el resto de municipios algo menos con un 8,3% y en Baleares y Canarias un 8%.
El último dato del IMIE, que se ciñe a la vivienda libre, reduce las diferencias que había entre los datos oficiales del Ministerio, que en su última cifra publicada correspondiente al segundo trimestre de 2009 calculaba un descenso del 8,2%, lo que equivale a regresar a los niveles de 2006.
miércoles, 5 de agosto de 2009
PAN PARA HOY, HAMBRE PARA MAÑANA
El Consejo de Ministros aprobó ayer la modificación del reglamento de planes y fondos de pensiones para que los desempleados -incluidos los autónomos- que no cuenten con ninguna prestación, bien por haberla agotado o por no tener derecho a ella, puedan rescatarlos inmediatamente.
Actualmente, el citado reglamento establece que para que un parado, partícipe del fondo de pensiones, pueda rescatarlo, tiene que estar un periodo mínino de 12 meses en situación legal de desempleo, además de hallarse inscrito como demandante de empleo y no tener derecho o haber agotado la prestación contributiva de desempleo. El autónomo que cese en su actividad y se inscriba como demandante de empleo también podrá percibir el plan sin esperar ese periodo.
Actualmente, el citado reglamento establece que para que un parado, partícipe del fondo de pensiones, pueda rescatarlo, tiene que estar un periodo mínino de 12 meses en situación legal de desempleo, además de hallarse inscrito como demandante de empleo y no tener derecho o haber agotado la prestación contributiva de desempleo. El autónomo que cese en su actividad y se inscriba como demandante de empleo también podrá percibir el plan sin esperar ese periodo.
Cobrarán, previa cotización por ello.
Los trabajadores autónomos cobrarán entre 580 y 1.300 euros por cese de actividad
Publicado el 30-07-2009 , por Expansión.com
El Ministerio de Trabajo entregó hoy a las principales asociaciones de trabajadores autónomos -ATA, UPTA y CEAT- el borrador del anteproyecto de Ley que regulará la prestación por cese de actividad, en el que se contempla que ésta no será menor de 580 euros mensuales y no podrá superar los 1.300 euros.
Los autónomos cotizarán inicialmente un 1% de su base de cotización (900 euros de media) y pondrán disponer de la prestación, por un periodo de dos meses, después de un año cotizado. Los meses de percepción se incrementarán en proporción al tiempo de cotización. Además, esta previsto que, una vez pasados unos años, la cotización suba al 2,5%.
En rueda de prensa, el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, dejó claro que, si bien podrá cotizarse de manera voluntaria, esta cotización irá obligatoriamente vinculada a aquella por contingencias profesionales.
Además, precisó que los autónomos percibirán esta prestación por un periodo máximo de seis meses, o de nueve en el caso de aquellos mayores de 60 años. Según dijo, la intención del Gobierno es que el proyecto de Ley esté aprobado antes de que acabe el año.
Asimismo, Corbacho anunció que, fruto del acuerdo alcanzado con las asociaciones de autónomos el pasado 5 de mayo, el Consejo de Ministros aprobará mañana una bonificación del 50% en las cuotas a la Seguridad Social para aquellos autónomos que contraten al primer asalariado siempre que no esté cobrando prestación por desempleo, así como un aumento del 60% al 80% de la capacidad de capitalización de las prestaciones para mujeres paradas de menos de 35 años y para hombres de más de 30 años.
Publicado el 30-07-2009 , por Expansión.com
El Ministerio de Trabajo entregó hoy a las principales asociaciones de trabajadores autónomos -ATA, UPTA y CEAT- el borrador del anteproyecto de Ley que regulará la prestación por cese de actividad, en el que se contempla que ésta no será menor de 580 euros mensuales y no podrá superar los 1.300 euros.
Los autónomos cotizarán inicialmente un 1% de su base de cotización (900 euros de media) y pondrán disponer de la prestación, por un periodo de dos meses, después de un año cotizado. Los meses de percepción se incrementarán en proporción al tiempo de cotización. Además, esta previsto que, una vez pasados unos años, la cotización suba al 2,5%.
En rueda de prensa, el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, dejó claro que, si bien podrá cotizarse de manera voluntaria, esta cotización irá obligatoriamente vinculada a aquella por contingencias profesionales.
Además, precisó que los autónomos percibirán esta prestación por un periodo máximo de seis meses, o de nueve en el caso de aquellos mayores de 60 años. Según dijo, la intención del Gobierno es que el proyecto de Ley esté aprobado antes de que acabe el año.
Asimismo, Corbacho anunció que, fruto del acuerdo alcanzado con las asociaciones de autónomos el pasado 5 de mayo, el Consejo de Ministros aprobará mañana una bonificación del 50% en las cuotas a la Seguridad Social para aquellos autónomos que contraten al primer asalariado siempre que no esté cobrando prestación por desempleo, así como un aumento del 60% al 80% de la capacidad de capitalización de las prestaciones para mujeres paradas de menos de 35 años y para hombres de más de 30 años.
Visto hoy en Expansión.com (Poco verdes son estos brotes verdes)
Sólo el campo y el servicio doméstico consiguen generar nuevos empleos
En julio, la lista del Inem se redujo en 20.000 personas por la contratación estival y el 'Plan E'. El ritmo de la destrucción de puestos sigue por encima del 6%.
Nada se mueve en el mercado laboral. Con una excepción: la lista del Inem que, a pesar de la tregua de las contrataciones estivales –centradas mayoritariamente en la hostelería– sigue engordando sus filas.
En julio, la lista del Inem se redujo en 20.000 personas por la contratación estival y el 'Plan E'. El ritmo de la destrucción de puestos sigue por encima del 6%.
Nada se mueve en el mercado laboral. Con una excepción: la lista del Inem que, a pesar de la tregua de las contrataciones estivales –centradas mayoritariamente en la hostelería– sigue engordando sus filas.
lunes, 3 de agosto de 2009
Se necesitan nuevas ideas y otros politicos.
function CheckForm(form) {
form = document.forms['comentarios'];
err = '';
if (form['alias'].value == '')
err += '- Debe especificar un alias\n';
if (form['commentText'].value == '' form['commentText'].value.length
Rato ve "crucial" crear un nuevo modelo económico
Redacción fotocasa.es , 23/07/2009, 12:03 h
El ex ministro de Economía y ex director gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Rodrigo Rato, asegura que es "crucial" afrontar la reforma del sistema financiero para articular un nuevo modelo económico, sin "repetir" los "errores y abusos" cometidos "por algunos países". Al tiempo, avisó de que "no es el momento" de "retirar" los impulsos fiscales, pero sí de "empezar a pensar cómo se va hacer" y cómo se van a introducir las "medidas correctoras del gasto". "Estamos en un mundo en el que los bancos de Estados Unidos y de la Unión Europea se han quedado sin dinero", resaltó el economista en Santiago de Compostela, en la inauguración del ciclo de conferencias de la Fundación Ágora de Galicia. Ante un centenar de asistentes, Rodrigo Rato insistió en que la actual coyuntura económica no se corresponde "con una crisis cíclica" sino con una "nueva realidad" provocada por una "evolución de la globalización", acusada por distintos factores como los "abusos" del actual sistema financiero. "La estrategia de salida será larga y cuesta arriba", auguró. Precisamente, Rato consideró "crucial" para salir de la actual recesión económica una reforma del sistema financiero que, a su juicio, debe sustentarse en varios pilares, empezando por los "requisitos" de la liquidez y del capital en el sistema y optimizando "la transparencia" con respecto a la deuda. "La gente debe saber en qué se mete", dijo y apostó, al tiempo, por "controlar" la estabilidad financiera. En este marco, el ex director del FMI calificó también de "imprescindible" alcanzar "un acuerdo" para "coordinar" los tipos de cambio de las monedas "más importantes". "Es una cuestión básica para retomar cierta senda de estabilidad económica", pronosticó, convencido de que la inflación y la deflación son "los grandes enemigos" para la salida de la crisis. Para impulsar este nuevo modelo económico, Rodrigo Rato consideró fundamental el papel de la clase política, pero apostó por mantener "un debate abierto y amplio" que cuente con la participación del conjunto de la sociedad. "Hemos entrado en una nueva realidad que exige de todos nuevas ideas", concluyó.
form = document.forms['comentarios'];
err = '';
if (form['alias'].value == '')
err += '- Debe especificar un alias\n';
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Rato ve "crucial" crear un nuevo modelo económico
Redacción fotocasa.es , 23/07/2009, 12:03 h
El ex ministro de Economía y ex director gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Rodrigo Rato, asegura que es "crucial" afrontar la reforma del sistema financiero para articular un nuevo modelo económico, sin "repetir" los "errores y abusos" cometidos "por algunos países". Al tiempo, avisó de que "no es el momento" de "retirar" los impulsos fiscales, pero sí de "empezar a pensar cómo se va hacer" y cómo se van a introducir las "medidas correctoras del gasto". "Estamos en un mundo en el que los bancos de Estados Unidos y de la Unión Europea se han quedado sin dinero", resaltó el economista en Santiago de Compostela, en la inauguración del ciclo de conferencias de la Fundación Ágora de Galicia. Ante un centenar de asistentes, Rodrigo Rato insistió en que la actual coyuntura económica no se corresponde "con una crisis cíclica" sino con una "nueva realidad" provocada por una "evolución de la globalización", acusada por distintos factores como los "abusos" del actual sistema financiero. "La estrategia de salida será larga y cuesta arriba", auguró. Precisamente, Rato consideró "crucial" para salir de la actual recesión económica una reforma del sistema financiero que, a su juicio, debe sustentarse en varios pilares, empezando por los "requisitos" de la liquidez y del capital en el sistema y optimizando "la transparencia" con respecto a la deuda. "La gente debe saber en qué se mete", dijo y apostó, al tiempo, por "controlar" la estabilidad financiera. En este marco, el ex director del FMI calificó también de "imprescindible" alcanzar "un acuerdo" para "coordinar" los tipos de cambio de las monedas "más importantes". "Es una cuestión básica para retomar cierta senda de estabilidad económica", pronosticó, convencido de que la inflación y la deflación son "los grandes enemigos" para la salida de la crisis. Para impulsar este nuevo modelo económico, Rodrigo Rato consideró fundamental el papel de la clase política, pero apostó por mantener "un debate abierto y amplio" que cuente con la participación del conjunto de la sociedad. "Hemos entrado en una nueva realidad que exige de todos nuevas ideas", concluyó.
Los vecinos esperamos que esta vez sea verdad.
Un nuevo mercado para Prosperidad
El Ayuntamiento demolerá la vieja galería comercial para hacer otra moderna
JALED ABDELRAHIM - Madrid - 31/07/2009
En el mercado Prosperidad (Chamartín), en un lateral de la calle López de Hoyos, no hace falta pedir quién da la vez para comprar la fruta. Ni el pollo, ni el pescado, ni el fiambre... Y es que los clientes de los puestos de la galería suelen ejercer, al mismo tiempo, la condición de primeros y últimos de la cola.
"La gente ya no viene, por dos motivos: porque no hay para aparcar y porque los accesos son horribles. ¡Las señoras mayores no pueden bajar estas escaleras!", dice Álvaro Fernández mientras corta unos filetes "muy finos" para Pilar. "Yo vengo mucho por aquí, pero con el carro, los niños, y todo... ¡Es imposible! Es tremendo cómo está. Es imprescindible reformar esto", reafirma la clienta.
Estos impedimentos y la movilización de los consumidores hacia los numerosos supermercados que proliferan en el barrio no sólo han dejado desérticos los pasillos de la galería. También 22 de los 70 puestos han cerrado, y la mayoría de los que echaron la persiana abajo ya ha perdido sus concesiones.
Pero parece que las demandas de cambio de comerciantes y clientes, tras largos años de promesas incumplidas, según aseguran, dejarán por fin de caer en saco roto: la Junta de Gobierno del Ayuntamiento de Madrid, dentro de las reformas de viejos mercados que está ejecutando, aprobó ayer demoler el inmueble y construir otro adaptado a las demandas sociales.
En el nuevo mercado, que crecerá hasta los 21 metros de altura, está prevista la mejora de los accesos para los clientes, la construcción de un aparcamiento y la renovación del sistema de abastecimiento energético, que incluirá sistemas de recuperación de energía y aprovechamiento de las renovables. En el futuro edificio convivirán los tenderos de la vieja galería con nuevos comercios .
"El plan es bueno. El impulso supondrá un gran cambio", dice Miguel Ángel Juanas, que durante los 16 años que ha regentado el decomisos de la galería ha visto cómo se ha perdido clientela año tras año. "Cuando yo vine aquí no podías ni entrar, pero desde hace unos 12 años esto sólo ha ido para abajo", asegura el industrial.
Entre comentario y comentario sobre el nuevo plan, Miguel Ángel se las arregla para montar y desmontar un reloj, dar una lección de clases de pilas y bromear a la vez que aconseja a una clienta. "La gente siempre ha encontrado aquí el trato directo con el comerciante. Y eso siempre lo va a buscar el cliente", explica. "Cuando aquí venga un inversor para hacer el edificio y ponga sus comercios y sus servicios, la gente vendrá, y nosotros ya nos encargaremos de que compren en nuestros puestos. El mercado tiene que ser de nuevo el motor del barrio", añade el comerciante.
El presidente de los comerciantes del mercado, Miguel Simón, que se reunió el pasado día 27 con el concejal del distrito, Luis Miguel Boto, confirma que aún no hay nada acordado. Ni quién será el promotor, ni cuáles serán las subvenciones para los comerciantes hasta que les den nuevos puestos, ni cómo será el proyecto. "Pero se está decidiendo. Esta vez, sí", concluye Simón.
El Ayuntamiento demolerá la vieja galería comercial para hacer otra moderna
JALED ABDELRAHIM - Madrid - 31/07/2009
En el mercado Prosperidad (Chamartín), en un lateral de la calle López de Hoyos, no hace falta pedir quién da la vez para comprar la fruta. Ni el pollo, ni el pescado, ni el fiambre... Y es que los clientes de los puestos de la galería suelen ejercer, al mismo tiempo, la condición de primeros y últimos de la cola.
"La gente ya no viene, por dos motivos: porque no hay para aparcar y porque los accesos son horribles. ¡Las señoras mayores no pueden bajar estas escaleras!", dice Álvaro Fernández mientras corta unos filetes "muy finos" para Pilar. "Yo vengo mucho por aquí, pero con el carro, los niños, y todo... ¡Es imposible! Es tremendo cómo está. Es imprescindible reformar esto", reafirma la clienta.
Estos impedimentos y la movilización de los consumidores hacia los numerosos supermercados que proliferan en el barrio no sólo han dejado desérticos los pasillos de la galería. También 22 de los 70 puestos han cerrado, y la mayoría de los que echaron la persiana abajo ya ha perdido sus concesiones.
Pero parece que las demandas de cambio de comerciantes y clientes, tras largos años de promesas incumplidas, según aseguran, dejarán por fin de caer en saco roto: la Junta de Gobierno del Ayuntamiento de Madrid, dentro de las reformas de viejos mercados que está ejecutando, aprobó ayer demoler el inmueble y construir otro adaptado a las demandas sociales.
En el nuevo mercado, que crecerá hasta los 21 metros de altura, está prevista la mejora de los accesos para los clientes, la construcción de un aparcamiento y la renovación del sistema de abastecimiento energético, que incluirá sistemas de recuperación de energía y aprovechamiento de las renovables. En el futuro edificio convivirán los tenderos de la vieja galería con nuevos comercios .
"El plan es bueno. El impulso supondrá un gran cambio", dice Miguel Ángel Juanas, que durante los 16 años que ha regentado el decomisos de la galería ha visto cómo se ha perdido clientela año tras año. "Cuando yo vine aquí no podías ni entrar, pero desde hace unos 12 años esto sólo ha ido para abajo", asegura el industrial.
Entre comentario y comentario sobre el nuevo plan, Miguel Ángel se las arregla para montar y desmontar un reloj, dar una lección de clases de pilas y bromear a la vez que aconseja a una clienta. "La gente siempre ha encontrado aquí el trato directo con el comerciante. Y eso siempre lo va a buscar el cliente", explica. "Cuando aquí venga un inversor para hacer el edificio y ponga sus comercios y sus servicios, la gente vendrá, y nosotros ya nos encargaremos de que compren en nuestros puestos. El mercado tiene que ser de nuevo el motor del barrio", añade el comerciante.
El presidente de los comerciantes del mercado, Miguel Simón, que se reunió el pasado día 27 con el concejal del distrito, Luis Miguel Boto, confirma que aún no hay nada acordado. Ni quién será el promotor, ni cuáles serán las subvenciones para los comerciantes hasta que les den nuevos puestos, ni cómo será el proyecto. "Pero se está decidiendo. Esta vez, sí", concluye Simón.
LA REFORMA ES POSIBLE Y NECESARIA PENSANDO EN LOS PARADOS Y EN LOS EMPLEADOS
El Banco de España exige de nuevo una reforma laboral porque la economía cae ya un 4% Disminuir tamaño del textoAumentar tamaño del texto Díaz Ferrán pide por carta a Zapatero y a los sindicatos volver al diálogo social España, al borde de la deflación La economía cayó un 4% en el segundo trimestre, pero modera su bajada CARLOS MANSO CHICOTE MADRID
Las discrepancias que mantienen desde hace tiempo el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Férnández Ordoñez, y el Gobierno, a propósito de la conveniencia o no de una reforma laboral volvieron ayer a florecer, tras la publicación del último Boletín Económico del organismo supervisor. Mientras desde el Banco de España se insitía en que una mayor flexibilidad en materia de contratación y de negociación colectiva son «claves» para una recuperación económica «sólida», porque la economía está cayendo a un ritmo del 4%, desde el Gobierno, el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, replicaba que la posición del supervisor era «reiterativa», y que el Ejecutivo no plateará «de ninguna manera» cambio alguno en el mercado laboral, especialmente en la dirección apuntada por el Banco de España. En todo caso, condicionó futuras reformas al consenso entre los agentes sociales.El PIB español descendió un 0,9% en términos intertrimestrales, frente al 1,9% de abrilEn el capítulo de las negociaciones colectivas, que desde la institución presidida por Fernández Ordóñez, caracterizaron como demasiado dependiente de la inflación y al que achacaron «escasa sensibilidad de los salarios a las condiciones cíclicas», Corbacho replicó que se trataba de una «relación bipartita entre patronal y sindicatos» en la que el Gobierno no quería inmiscuirse. Sin embargo, recordó que cuando la economía española crecía el aumento de los salarios se negociaba en base a la productividad y que, en la actual fase de recesión, se está tomando como referencia la inflación. «Es un viejo debate, que me imagino volverá a aparecer, sobre el que el Gobierno se pronunciará cuando apruebe los Presupuestos y se fije la previsión de inflación», concluyó.
Todas estas declaraciones fueron realizadas durante la presentación de la futura prestación por cese de actividad para los autónomos, que el Gobierno piensa poner en marcha en 2010. El Banco de España basó sus renovadas intenciones de pedir una reforma laboral, en los datos apuntados en su último Boletín Económico. En concreto, el organismo regulador señaló que el PIB (Producto Interior Bruto) de español cayó un 4% durante el segundo trimestre del año, respecto al mismo periodo de 2008. Por datos intertrimestrales el descenso fue algo más contenido y alcanzó el 0,9%, frente al 1,9% de caída recogida hasta abril. Lo que si se confirman los datos de la contabilidad nacional sería el cuarto descenso consecutivo del PIB desde el tercer trimestre de 2008. Con estos datos sobre el papel, el Banco de España señaló que el ritmo del descenso fue «más moderado» en un entorno de «cierta normalización de los mercado financieros », y unas condiciones macroeconómicas «ligeramente menos desfavorables». De nuevo entre las responsables de esta situación, el descenso de la demanda nacional, que habría caído un 6% en el segundo trimestre respecto al año anterior. Contrarrestada insuficientemente por el incremento mayor del sector exterior al PIB, que subió 2,4 puntos por la merma de las exportaciones y de las importaciones. Por su parte el empleo cayó un 6,8% en el último año. El organismo supervisor prevé que la tasa de ahorro de los hogares siga creciendo, tras un primer trimestre en el que alcanzó el 14,1% de la renta disponible.
Las discrepancias que mantienen desde hace tiempo el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Férnández Ordoñez, y el Gobierno, a propósito de la conveniencia o no de una reforma laboral volvieron ayer a florecer, tras la publicación del último Boletín Económico del organismo supervisor. Mientras desde el Banco de España se insitía en que una mayor flexibilidad en materia de contratación y de negociación colectiva son «claves» para una recuperación económica «sólida», porque la economía está cayendo a un ritmo del 4%, desde el Gobierno, el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, replicaba que la posición del supervisor era «reiterativa», y que el Ejecutivo no plateará «de ninguna manera» cambio alguno en el mercado laboral, especialmente en la dirección apuntada por el Banco de España. En todo caso, condicionó futuras reformas al consenso entre los agentes sociales.El PIB español descendió un 0,9% en términos intertrimestrales, frente al 1,9% de abrilEn el capítulo de las negociaciones colectivas, que desde la institución presidida por Fernández Ordóñez, caracterizaron como demasiado dependiente de la inflación y al que achacaron «escasa sensibilidad de los salarios a las condiciones cíclicas», Corbacho replicó que se trataba de una «relación bipartita entre patronal y sindicatos» en la que el Gobierno no quería inmiscuirse. Sin embargo, recordó que cuando la economía española crecía el aumento de los salarios se negociaba en base a la productividad y que, en la actual fase de recesión, se está tomando como referencia la inflación. «Es un viejo debate, que me imagino volverá a aparecer, sobre el que el Gobierno se pronunciará cuando apruebe los Presupuestos y se fije la previsión de inflación», concluyó.
Todas estas declaraciones fueron realizadas durante la presentación de la futura prestación por cese de actividad para los autónomos, que el Gobierno piensa poner en marcha en 2010. El Banco de España basó sus renovadas intenciones de pedir una reforma laboral, en los datos apuntados en su último Boletín Económico. En concreto, el organismo regulador señaló que el PIB (Producto Interior Bruto) de español cayó un 4% durante el segundo trimestre del año, respecto al mismo periodo de 2008. Por datos intertrimestrales el descenso fue algo más contenido y alcanzó el 0,9%, frente al 1,9% de caída recogida hasta abril. Lo que si se confirman los datos de la contabilidad nacional sería el cuarto descenso consecutivo del PIB desde el tercer trimestre de 2008. Con estos datos sobre el papel, el Banco de España señaló que el ritmo del descenso fue «más moderado» en un entorno de «cierta normalización de los mercado financieros », y unas condiciones macroeconómicas «ligeramente menos desfavorables». De nuevo entre las responsables de esta situación, el descenso de la demanda nacional, que habría caído un 6% en el segundo trimestre respecto al año anterior. Contrarrestada insuficientemente por el incremento mayor del sector exterior al PIB, que subió 2,4 puntos por la merma de las exportaciones y de las importaciones. Por su parte el empleo cayó un 6,8% en el último año. El organismo supervisor prevé que la tasa de ahorro de los hogares siga creciendo, tras un primer trimestre en el que alcanzó el 14,1% de la renta disponible.
Los inmuebles como inversión rentable. (Siempre lo han sido y siempre lo serán)
Tradicionalmente las propiedades inmobiliarias, especialmente la vivienda, ha constituido en cualquier lugar del mundo, pero de modo significativo en España el mejor destino para invertir y rentabilizar el patrimonio, tanto familiar como empresarial. Gracias al esfuerzo inversor en vivienda de nuestros mayores y de nosotros mismos la riqueza y el ahorro de nuestro país se ha colocado en los últimos años en niveles equiparables a los más ricos de nuestro entorno.
Existen otras alternativas, como los depósitos bancarios, pero no debemos olvidar que algunos Bancos y Cajas están pagando buenos tipos de interés porque necesitan dinero rápido, pero cuando esta situación pase, se pondrán al nivel del Euribor. Esto ya ha pasado, no sería la primera vez. (Nótese que actualmente están utilizando el euribor para justificar la bajada en la remuneración del ahorro, pero sin embargo en el crédito están subiendo de una manera abusiva los diferenciales sobre el euribor. O la bolsa con sus oscilaciones y que ante la crisis actual ha caído proporcionalmente mucho mas de lo que podrá llegar a bajar la vivienda. NO DEJE DE OBSERVAR QUE:
LA CRISIS ACTUAL ES FUNDAMENTALMENTE FINANCIERA. No hay dinero, pero quién lo tiene, tiene posibilidades de ganar mucho más que nunca.
EL MERCADO INMOBILIARIO SUFRE UNA DE SUS HISTORICAMENTE CICLICAS CRISIS, que en esta ocasión ha coincidido con la crisis financiera, lo que unido a la espiral alcista de los años pasados, le ha hecho pasar por el gran culpable de la actual crisis, pero no lo es en absoluto.
EL MOMENTO ACTUAL ES EL IDEAL PARA COMPRAR BARATO. Deje que, como se dice el Bolsa, otro gane el último duro, o cuando quiera tomar la decisión las mejores oportunidades las habrán aprovechado otros. La vivienda volverá a subir antes de lo que muchos suponen y no bajará tanto como los mismos y otros muchos suponen.
También es importarte tener en cuenta que en esta situación económica los poderes públicos favorecerán el alquiler como alternativa de vivienda para quienes no pueden acceder a la propiedad. De hecho ya hay iniciativas legislativas en este sentido, como la modificación de la Ley para agilizar los desahucios por impago, los juzgados especiales, los tribunales privados de arbitraje, etc, por lo que el alquiler de viviendas es y será una interesante fórmula para rentabilizar el patrimonio.
Si usted dispone de liquidez en estos momentos y coincide conmigo en que las propiedades inmobiliarias son y seguirán siendo una buena manera de invertir los ahorros (por algo se las denomina bienes raíces, raíces que como todos sabemos son absolutamente necesarias para mantener en pie el árbol), no pierda de vista el mercado. Estamos en el mejor momento para encontrar buenas oportunidades de inversión. Esté atento, si un inmueble le gusta, haga números y no dude en ofertar. Estamos en un momento en que el vendedor valora cualquier oferta medianamente razonable y eso es fuente de oportunidades de comprar bien.
El viejo arbol (Madrid, 3 de agosto de 2009)
Existen otras alternativas, como los depósitos bancarios, pero no debemos olvidar que algunos Bancos y Cajas están pagando buenos tipos de interés porque necesitan dinero rápido, pero cuando esta situación pase, se pondrán al nivel del Euribor. Esto ya ha pasado, no sería la primera vez. (Nótese que actualmente están utilizando el euribor para justificar la bajada en la remuneración del ahorro, pero sin embargo en el crédito están subiendo de una manera abusiva los diferenciales sobre el euribor. O la bolsa con sus oscilaciones y que ante la crisis actual ha caído proporcionalmente mucho mas de lo que podrá llegar a bajar la vivienda. NO DEJE DE OBSERVAR QUE:
LA CRISIS ACTUAL ES FUNDAMENTALMENTE FINANCIERA. No hay dinero, pero quién lo tiene, tiene posibilidades de ganar mucho más que nunca.
EL MERCADO INMOBILIARIO SUFRE UNA DE SUS HISTORICAMENTE CICLICAS CRISIS, que en esta ocasión ha coincidido con la crisis financiera, lo que unido a la espiral alcista de los años pasados, le ha hecho pasar por el gran culpable de la actual crisis, pero no lo es en absoluto.
EL MOMENTO ACTUAL ES EL IDEAL PARA COMPRAR BARATO. Deje que, como se dice el Bolsa, otro gane el último duro, o cuando quiera tomar la decisión las mejores oportunidades las habrán aprovechado otros. La vivienda volverá a subir antes de lo que muchos suponen y no bajará tanto como los mismos y otros muchos suponen.
También es importarte tener en cuenta que en esta situación económica los poderes públicos favorecerán el alquiler como alternativa de vivienda para quienes no pueden acceder a la propiedad. De hecho ya hay iniciativas legislativas en este sentido, como la modificación de la Ley para agilizar los desahucios por impago, los juzgados especiales, los tribunales privados de arbitraje, etc, por lo que el alquiler de viviendas es y será una interesante fórmula para rentabilizar el patrimonio.
Si usted dispone de liquidez en estos momentos y coincide conmigo en que las propiedades inmobiliarias son y seguirán siendo una buena manera de invertir los ahorros (por algo se las denomina bienes raíces, raíces que como todos sabemos son absolutamente necesarias para mantener en pie el árbol), no pierda de vista el mercado. Estamos en el mejor momento para encontrar buenas oportunidades de inversión. Esté atento, si un inmueble le gusta, haga números y no dude en ofertar. Estamos en un momento en que el vendedor valora cualquier oferta medianamente razonable y eso es fuente de oportunidades de comprar bien.
El viejo arbol (Madrid, 3 de agosto de 2009)
LAS HIPOTECAS INVERSAS TIENEN QUE SER POSIBLES.
Este producto se inventó para que los jubilados tuvieran otra oportunidad de aumentar sus rentas en situaciones en las que su economía lo requiriera. Pués bien, parece que en situaciones de crisis ni siquiera el tener consolidado, pagado y libre de cargas un patrimonio inmobiliario, te ofrece la seguridad que todo jubilado debería tener.
En mi opinión la Banca (y casi todas las cajas de ahorro) no tienen el mas mínimo interés en potenciar este producto, que tan sólo les interesaría, si el mercado inmobiliario volviera a una cierta cierta liquidez (que ventas y compras se efectuaran con una cierta facilidad), cosa que está muy lejos de suceder en el momento actual y que tardará en llegar, por lo que los únicos agentes que pueden desarrollar este producto en el mercado son las compañías de seguros, que pueden utilizar sus stocks puntuales de inmuebles para las coberturas de sus provisiones matematicas.
Esperemos que el gobierno y los agentes del mercado se percanten pronto de esto y enfoquen el producto hacia un mercado mas dinamico y atractivo. Jmvazquez (el viejo arbol)3-8-2009.
Adiós a la renta por mi piso
El menor precio de la vivienda frena la hipoteca inversa
ARIADNA TRILLAS 02/08/2009
El Pais
El desconcierto sobre lo que valen hoy las cosas, y, sobre todo, sobre el precio de los pisos se refleja a la perfección en el limbo total en el que ha entrado la hipoteca inversa. Este producto, que hace cosa de cuatro años se puso de moda en España como una vía para incrementar los recursos de los mayores, no despega. La crisis ha acabado de desdibujar las expectativas que inicialmente se depositaron en él.
La noticia en otros webs
webs en español
en otros idiomas
Casi todas las cajas y bancos dicen que la demanda no despega
La caída del precio de los pisos reduce las expectativas de la renta hipotecaria
Se trata de un préstamo pensado para personas con más de 65 años de edad que estuvieran dispuestos a aportar su vivienda como garantía ante una entidad financiera y que le sacaran jugo al convertir su valor en rentas mensuales, de por vida o no. Su filosofía se explica a través de este interrogante: ¿de qué sirve tener un valioso piso, fruto del ahorro de toda una vida, como tiene más de un 70% de personas de la tercera edad en este país según la Fundación Edad & Vida, si al mismo tiempo sus propietarios no disponen de dinero con que vivir con cierto desahogo?
"La hipoteca inversa tiene sentido si las expectativas sobre los precios de la vivienda apuntan hacia el alza, pero lo pierde con el parón inmobiliario actual", constata Ramón Gras, director de banca retail del Banco Sabadell. La clave del interés de este producto pasa por la posibilidad de que, cuando fallece el hipotecado, sus herederos puedan vender la vivienda y saldar así la deuda aún pendiente. Ahora bien, se supone que el importe que se embolsarán con esta venta del piso será superior a la deuda pendiente, ya que con los años se supone que el piso se revaloriza.
Eso es lo que estuvo ocurriendo durante los años previos a la crisis. Pero el mercado va al revés. La estadística oficial apunta a una caída del 8,3% de los precios, pero en el sector se estima que la bajada oscila entre el 20% y el 30%. Además, los expertos apuntan que el precio no ha encontrado todavía su suelo.
Si el Sabadell deja en "prácticamente cero" las hipotecas inversas que firma, los dos grandes bancos españoles, Santander y BBVA, ofrecen aún datos más imprecisos, ya que sugieren que no superan "unas pocas decenas". A la hora de bucear en las razones, ambos bancos niegan que el problema resida en el producto en sí, y también que las causas tengan que ver con el pinchazo del valor de los pisos. Al igual que La Caixa o que Caixa Catalunya, coinciden en que no hay prácticamente demanda y en que, a diferencia de lo que ocurre en países como Reino Unido o Estados Unidos, en España culturalmente no se concibe más alternativa que la de dejar en herencia un piso a los hijos.
"No es cierto. Sí hay interés y sí habría demanda, y más cuando la necesidad de ingresos se hace más acuciante con la crisis, en un país donde la pensión media no supera los 800 euros al mes y donde el principal modo de optimizar recursos que tienen los mayores es su casa", replica Albert Vergés, director general de la Fundación Edad & Vida. Para Vergés, el interés de los mayores se está reduciendo porque, con las inferiores valoraciones de las viviendas, las rentas mensuales que ofrecen los bancos son menos atractivas. "Por 800 o 900 euros más al mes, te lo piensas. Por 300 o 400, tal vez no", subraya.
Además, los bancos reducen su exposición al riesgo reduciendo el porcentaje del valor del piso sobre el que se concede la hipoteca (antes podía ser de un 80% o 90% y ahora es el 60% o, en algunos casos, hasta del 40%).
A Marc Malgosa, de 75 años de edad, y que contrató una hipoteca inversa hace cuatro, le sale una renta de 600 euros al mes y se muestra satisfecho. "Tenemos nueve hijos. Y tenemos un piso. Los hijos siempre hacían broma y decían, que cuando nos muriéramos, sólo le tocaría cuatro céntimos a cada uno", cuenta Malgosa, cuya hipoteca con Caixa Terrassa es por 18 años. "Creo que lo que ocurre es que la gente desconoce este producto. Nos ayuda a poder hacerle algún regalito a los nietos o a darnos algún capricho, porque no nos faltaba de nada, pero tampoco íbamos sobrados", añade.
Caixa Terrassa es la entidad que más fe profesa en las rentas hipotecarias, en las que fue pionera, junto con Ibercaja. "No creemos que los pisos vayan a bajar ya mucho más y, aunque tarden en volver a subir, a 10 o 15 años vista, seguro que acabarán valiendo más que ahora", subraya Pere Catalán, director de Planificación Comercial de esta entidad. Caixa Terrassa sigue creyendo en ellas y asegura que firma cerca de 50 operaciones al mes. "Sí, esta cifra es un 35% inferior a la de hace un año, pero eso ocurre en todos los créditos", añade.
"Hoy, la hipoteca inversa casi ha dejado de existir porque, a las dudas del banco sobre cuánto va a vivir una persona, se añade con la crisis la incertidumbre sobre cuál será el valor final del piso y la incertidumbre sobre la deuda final que quedará, ya que se van acumulando intereses hasta que fallezca la persona", apunta Jesús Muro, registrador de Sant Boi de Llobregat. Muro asegura que, hace un par de años, veía dos o tres operaciones al mes y que, en lo que va de año, no ha visto más de una.
"Todo influye. La crisis ha hecho bajar la contratación del producto, pero es cierto que nunca tuvo mucho predicamento, entre otras razones por razones culturales", opina Javier Gómez Gálligo, letrado adscrito a la dirección general de registros y notariado.
Estas hipotecas existían, pero no se clarificaron legalmente hasta 2007. La clarificación conllevó la introducción de beneficios fiscales en el caso de que la vivienda en garantía fuera la principal y siempre que su propietario hubiera cumplido los 65 años de edad o tuviera algún tipo de discapacidad. Ni el Banco de España, ni la Asociación Hipotecaria, ni el Instituto Nacional de Estadística (INE) dispone de datos sobre el éxito. Tampoco el ministerio de Economía, que sí constata "el cambio de contexto puede haber influido en que se hagan menos". Gómez Gálligo, sin embargo, augura que, pese a todo, en el futuro, la hipoteca inversa tendrá éxito. "Cuando se superen reticencias culturales y cuando reviva la economía, la gente se dará cuenta de que es un producto bueno para vivir bien", concluye.
En mi opinión la Banca (y casi todas las cajas de ahorro) no tienen el mas mínimo interés en potenciar este producto, que tan sólo les interesaría, si el mercado inmobiliario volviera a una cierta cierta liquidez (que ventas y compras se efectuaran con una cierta facilidad), cosa que está muy lejos de suceder en el momento actual y que tardará en llegar, por lo que los únicos agentes que pueden desarrollar este producto en el mercado son las compañías de seguros, que pueden utilizar sus stocks puntuales de inmuebles para las coberturas de sus provisiones matematicas.
Esperemos que el gobierno y los agentes del mercado se percanten pronto de esto y enfoquen el producto hacia un mercado mas dinamico y atractivo. Jmvazquez (el viejo arbol)3-8-2009.
Adiós a la renta por mi piso
El menor precio de la vivienda frena la hipoteca inversa
ARIADNA TRILLAS 02/08/2009
El Pais
El desconcierto sobre lo que valen hoy las cosas, y, sobre todo, sobre el precio de los pisos se refleja a la perfección en el limbo total en el que ha entrado la hipoteca inversa. Este producto, que hace cosa de cuatro años se puso de moda en España como una vía para incrementar los recursos de los mayores, no despega. La crisis ha acabado de desdibujar las expectativas que inicialmente se depositaron en él.
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Casi todas las cajas y bancos dicen que la demanda no despega
La caída del precio de los pisos reduce las expectativas de la renta hipotecaria
Se trata de un préstamo pensado para personas con más de 65 años de edad que estuvieran dispuestos a aportar su vivienda como garantía ante una entidad financiera y que le sacaran jugo al convertir su valor en rentas mensuales, de por vida o no. Su filosofía se explica a través de este interrogante: ¿de qué sirve tener un valioso piso, fruto del ahorro de toda una vida, como tiene más de un 70% de personas de la tercera edad en este país según la Fundación Edad & Vida, si al mismo tiempo sus propietarios no disponen de dinero con que vivir con cierto desahogo?
"La hipoteca inversa tiene sentido si las expectativas sobre los precios de la vivienda apuntan hacia el alza, pero lo pierde con el parón inmobiliario actual", constata Ramón Gras, director de banca retail del Banco Sabadell. La clave del interés de este producto pasa por la posibilidad de que, cuando fallece el hipotecado, sus herederos puedan vender la vivienda y saldar así la deuda aún pendiente. Ahora bien, se supone que el importe que se embolsarán con esta venta del piso será superior a la deuda pendiente, ya que con los años se supone que el piso se revaloriza.
Eso es lo que estuvo ocurriendo durante los años previos a la crisis. Pero el mercado va al revés. La estadística oficial apunta a una caída del 8,3% de los precios, pero en el sector se estima que la bajada oscila entre el 20% y el 30%. Además, los expertos apuntan que el precio no ha encontrado todavía su suelo.
Si el Sabadell deja en "prácticamente cero" las hipotecas inversas que firma, los dos grandes bancos españoles, Santander y BBVA, ofrecen aún datos más imprecisos, ya que sugieren que no superan "unas pocas decenas". A la hora de bucear en las razones, ambos bancos niegan que el problema resida en el producto en sí, y también que las causas tengan que ver con el pinchazo del valor de los pisos. Al igual que La Caixa o que Caixa Catalunya, coinciden en que no hay prácticamente demanda y en que, a diferencia de lo que ocurre en países como Reino Unido o Estados Unidos, en España culturalmente no se concibe más alternativa que la de dejar en herencia un piso a los hijos.
"No es cierto. Sí hay interés y sí habría demanda, y más cuando la necesidad de ingresos se hace más acuciante con la crisis, en un país donde la pensión media no supera los 800 euros al mes y donde el principal modo de optimizar recursos que tienen los mayores es su casa", replica Albert Vergés, director general de la Fundación Edad & Vida. Para Vergés, el interés de los mayores se está reduciendo porque, con las inferiores valoraciones de las viviendas, las rentas mensuales que ofrecen los bancos son menos atractivas. "Por 800 o 900 euros más al mes, te lo piensas. Por 300 o 400, tal vez no", subraya.
Además, los bancos reducen su exposición al riesgo reduciendo el porcentaje del valor del piso sobre el que se concede la hipoteca (antes podía ser de un 80% o 90% y ahora es el 60% o, en algunos casos, hasta del 40%).
A Marc Malgosa, de 75 años de edad, y que contrató una hipoteca inversa hace cuatro, le sale una renta de 600 euros al mes y se muestra satisfecho. "Tenemos nueve hijos. Y tenemos un piso. Los hijos siempre hacían broma y decían, que cuando nos muriéramos, sólo le tocaría cuatro céntimos a cada uno", cuenta Malgosa, cuya hipoteca con Caixa Terrassa es por 18 años. "Creo que lo que ocurre es que la gente desconoce este producto. Nos ayuda a poder hacerle algún regalito a los nietos o a darnos algún capricho, porque no nos faltaba de nada, pero tampoco íbamos sobrados", añade.
Caixa Terrassa es la entidad que más fe profesa en las rentas hipotecarias, en las que fue pionera, junto con Ibercaja. "No creemos que los pisos vayan a bajar ya mucho más y, aunque tarden en volver a subir, a 10 o 15 años vista, seguro que acabarán valiendo más que ahora", subraya Pere Catalán, director de Planificación Comercial de esta entidad. Caixa Terrassa sigue creyendo en ellas y asegura que firma cerca de 50 operaciones al mes. "Sí, esta cifra es un 35% inferior a la de hace un año, pero eso ocurre en todos los créditos", añade.
"Hoy, la hipoteca inversa casi ha dejado de existir porque, a las dudas del banco sobre cuánto va a vivir una persona, se añade con la crisis la incertidumbre sobre cuál será el valor final del piso y la incertidumbre sobre la deuda final que quedará, ya que se van acumulando intereses hasta que fallezca la persona", apunta Jesús Muro, registrador de Sant Boi de Llobregat. Muro asegura que, hace un par de años, veía dos o tres operaciones al mes y que, en lo que va de año, no ha visto más de una.
"Todo influye. La crisis ha hecho bajar la contratación del producto, pero es cierto que nunca tuvo mucho predicamento, entre otras razones por razones culturales", opina Javier Gómez Gálligo, letrado adscrito a la dirección general de registros y notariado.
Estas hipotecas existían, pero no se clarificaron legalmente hasta 2007. La clarificación conllevó la introducción de beneficios fiscales en el caso de que la vivienda en garantía fuera la principal y siempre que su propietario hubiera cumplido los 65 años de edad o tuviera algún tipo de discapacidad. Ni el Banco de España, ni la Asociación Hipotecaria, ni el Instituto Nacional de Estadística (INE) dispone de datos sobre el éxito. Tampoco el ministerio de Economía, que sí constata "el cambio de contexto puede haber influido en que se hagan menos". Gómez Gálligo, sin embargo, augura que, pese a todo, en el futuro, la hipoteca inversa tendrá éxito. "Cuando se superen reticencias culturales y cuando reviva la economía, la gente se dará cuenta de que es un producto bueno para vivir bien", concluye.
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